WordPress

Ипотека какие выплаты можно получить

Ипотека какие выплаты можно получить - картинка 1
Самое важное по теме: "Ипотека какие выплаты можно получить" с полными данными и описанием от специалистов. Если после прочтения возникли вопросы, то обращайтесь к дежурному консультанту.

7 бонусов от государства, которые помогут выплатить ипотеку

От налоговых вычетов до квартир для военных.

Для всех

1. Налоговый вычет по процентам ипотеки

Налоговый вычет — это часть дохода, с которой государство разрешает не платить НДФЛ. Один из самых распространённых его видов — имущественный. При покупке жилья — в кредит или без него — можно вернуть до 260 тысяч уплаченных налогов, точная сумма будет зависеть от цены квартиры.

Но это ещё не всё. При покупке жилья в ипотеку вы можете воспользоваться налоговым вычетом по процентам. Если квартиры приобретена до 2014 года, то вернуть можно 13% от всей суммы переплаты. Для недвижимости, купленной позднее, есть лимит: получить можно 13% от 3 миллионов рублей, то есть до 390 тысяч. Если переплата меньше, то и налоговый вычет будет меньше.

Скажем, вы купили квартиру в ипотеку и собираетесь платить кредит по графику. Общая переплата по нему составит 1,2 миллиона. Значит, вы можете претендовать на возврат 156 тысяч.

Учтите, что воспользоваться вычетом по процентам можно только один раз в жизни и на один объект.

Так как речь идёт об освобождении от уплаты НДФЛ, размер выплат будет зависеть от ваших официальных доходов. Если в год вы получаете 300 тысяч, то максимальная сумма возврата за 12 месяцев — 39 тысяч, если 1 миллион — 130 тысяч. Но запрашивать вычет можно несколько лет подряд, пока не вернёте всю положенную вам сумму.

Вычет можно получить:

  • через работодателя — вам просто перестанут начислять НДФЛ, пока вы не исчерпаете лимит;
  • через налоговую — вам вернут сумму налога, уплаченного за предыдущий год.

Узнайте больше

2. Ипотечные каникулы

Человек, который попал в трудную жизненную ситуацию, может временно не платить по ипотеке или уменьшить сумму выплат по собственному желанию на срок до полугода. При этом должны выполняться следующие условия:

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

  • Жильё в ипотеке — единственное и используется для личных нужд заёмщика.
  • Кредит меньше 15 миллионов.
  • Условия кредитного договора ранее не менялись.

Каникулы не влияют на размер кредита, но помогут пережить непростой финансовый период. Взять паузу можно без согласия банка, достаточно его уведомить.

Узнайте больше

Для семей

3. Программа «Молодая семья»

Государство готово Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. N 1710 помочь молодым семьям с покупкой квартиры и выплатить за них часть стоимости жилья: 30%, если детей нет, и 35%, если есть хотя бы один ребёнок. Разумеется, речь идёт не о любой сумме. Размер субсидии рассчитывают исходя из того, сколько квадратных метров должно приходиться на конкретную семью.

Но это предложение не для всех. Нужно соответствовать критериям:

  • Субсидия выдаётся только людям моложе 35 лет. Это могут быть супруги (оба младше этого возраста) или родитель‑одиночка с ребёнком.
  • Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий и стоять на соответствующем учёте в местной администрации. В регионах требования для определения нуждаемости несколько различаются, так что узнавать, как попасть в заветный список, нужно на месте.
  • У семьи должны быть деньги, чтобы заплатить остаток стоимости жилья, который не покроет субсидия. Ипотека тоже подходит, так что достаточно иметь подходящий доход.

Даже если вы соответствуете всем критериям, это не значит, что вы получите субсидию. Местная администрация составляет список потенциальных участников программы, и они могут ждать годами, когда наступит их очередь. За это время вы, например, повзрослеете до 36 лет и автоматически лишитесь права на такую субсидию. Но попробовать всё же стоит.

4. Материнский капитал

За рождение или усыновление второго ребёнка выдаётся сертификат на определённую сумму — в 2019 году это 453 023 рубля. Обычно его получает мать, но в крайних случаях, если она умерла или лишена родительских прав, оформить его может и отец.

Один из законных способов распорядиться материнским капиталом — улучшить жилищные условия с помощью ипотеки. Деньги можно использовать как первоначальный взнос, оплатить ими основной долг перед банком или проценты.

Важно: если речь идёт об ипотеке, распоряжаться материнским капиталом можно и до трёхлетия ребёнка. В остальных случаях придётся ждать.

Обязательное условие при использовании сертификата — выделение детям долей в купленной недвижимости.

5. Ипотека под 6% для семей с детьми

Если в семье с хотя бы одним ребёнком с 2018 по 2022 год родился ещё один, она может Постановление Правительства Российской Федерации от 28.03.2019 № 339 снизить ставку по ипотеке до 6% на весь срок кредита. Обязательное условие — покупка квартиры на первичном рынке, в том числе и на стадии строительства. Для Дальнего Востока льготная ставка составляет 5%, и можно покупать вторичку, если она расположена в селе. Банки вправе снижать ставку дополнительно.

Можно сразу брать ипотеку на этих условиях: первоначальный взнос должен быть не менее 20%. Но его можно внести материнским капиталом. Это работает для жилья, купленного в 2018 году и позднее. Разрешается также рефинансировать имеющуюся ипотеку.

У льготной ипотеки есть лимиты: в Москве, Санкт‑Петербурге, Московской и Ленинградской областях в кредит можно взять не больше 12 миллионов, в остальных регионах — не более 6.

Возможность взять ипотеку с такой низкой ставкой обеспечивает государство. Оно компенсирует банкам недополученную выгоду из‑за выдачи таких дешёвых (относительно среднего показателя) кредитов.

6. 450 тысяч многодетным

Если в семье как минимум с двумя детьми с 2019 по 2022 год родился или был усыновлён ещё один ребёнок, она может Постановление Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170 получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Воспользоваться предложением можно один раз. Если долг меньше этой суммы, то остаток сгорит.

Для отдельных специалистов

7. Военная ипотека

Благодаря специальной программе военнослужащий может купить квартиру не вкладывая собственных денег. Первоначальный взнос обеспечит государство, оно же будет вносить ежемесячные платежи по кредиту. При этом человек должен отслужить определённый срок, иначе придётся вернуть деньги, потраченные на него государством. Возможны два сценария, когда он не будет ничего должен:

  • отслужить не менее 20 лет;
  • отслужить не менее 10 лет и уволиться по уважительной причине.

Максимальная сумма кредита — 2 миллиона 590 тысяч рублей. Если заём был больше, остаток придётся гасить самостоятельно.

http://lifehacker.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Какие вычеты можно получить по ипотеке?

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотека какие выплаты можно получить - картинка 3Ипотека какие выплаты можно получить - картинка 4Ипотека какие выплаты можно получить - картинка 5Ипотека какие выплаты можно получить - картинка 6

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Ипотечная сделка подразумевает под собою долгосрочную выплату. Заёмщику нужно планировать свой бюджет, откладывать сумму, достаточную для погашения обязательства. Важный нюанс, с которым сталкиваются плательщики, является возврат денег по кредиту от государства.

Такая возможность действительно является очень важной для многих клиентов банков, т.к. выплата ипотечной задолженности – это очень длительный и дорогостоящий процесс. Если есть возможность вернуть хотя бы часть затраченных средств, ею нужно обязательно воспользоваться, тем более что вы можете получить частичный возврат не только по основной стоимости жилья, но также и по кредитным расходам.

Актуальные предложения

Банк% и суммаЗаявка
Альфа Банк ипотека6,5%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Росбанк ипотечный кредит6,5%
до 25 млн. руб.
Прямая заявка
Банк Открытие Временно отключен6,5%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка

Варианты вычетов

В 2020 году от правительства можно запросить три типа ипотечных выплат:

Его суть в том, что средства возвращают не только по банковским сделкам, но и после процедуры купли-продажи имущества за счет личных сбережений. Есть ряд нюансов:

  • Россиянин сможет получить не более 13% от суммы по операции. Хотя при этом стоит лимит– не более 2 000 000р. В итоге человек может претендовать на 260 000 рублей.
  • Направить документы на возмещение можно после получения договора долевого участия или документа о регистрации недвижимости.
  • При вычислении уровня возврата берется во внимание личные и заёмные средства, допустим, при использовании кредитных предложений. С юридической стороны вопроса все выплаты для банка приравниваются к личным затратам, так что нормы НК РФ выполняются в полном объеме.

Основную сумму по внесенным ранее процентам можно оформить в конце года, в котором возникла такая возможность. Технически, если жилье приобрели в 2020 году, то рубли выплатят в 2019г.

  1. По внесенным %

Получение денег будет возможным, если квартиру или дом люди купили через банк. Величина равна 13% от размера погашенных процентов. Действует ряд особенностей:

  • Оформить запрос на деньги можно после получения средств по основному вычету.
  • В расчет выплаты по ипотеке берется размер % – 3 000 000р., а значит россиянин сможет возместить не более 390 т.р.
  • При вычислении ипотечного возврата налоговые инспектора принимают только операции по уже оплаченным процентам.

Запросить деньги заемщикам можно лишь в том случае, если кредитное обязательство подтверждает целевое расходование кредитных рублей. Фактически, если на бумаге указано, что заем направлен на покупку/строительство помещения, то государственная программа сработает.

В 2020 году владельцу недвижимости разрешено подать в налоговые органы по месту проживания декларацию по форме 3-НДФЛ. Максимум получится вернуть – 260 тысяч р. (основной) + 390 тыс. р. (процентный) = 650 тысяч рублей.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если же ипотечное соглашение было заключено до 01.01.2014 года, то плательщик не ограничен вышеуказанными величинами в части погашенных сумм по процентам.

  1. Дополнительный

Это возможно в рамках соцпрограмм от мэрии. Размер возмещения всегда рассчитывается индивидуально, каждый муниципалитет рассчитывает его исходя из финансирования регионального бюджета. О том, какие величины заложены в программу возмещения, можно узнать у администрации.

http://kreditorpro.ru/kakie-vychety-mozhno-poluchit-po-ipoteke/

Погашение ипотеки: 600 тысяч от государства

Поскольку государство также обеспокоено решением жилищного вопроса для населения, правительство разработало и утвердило социальную программу, благодаря которой лица, оформившие ипотеку на квартиру, дом или его строительство, могут получить помощь. По сути, это непосредственный возврат части уплаченных средств за кредит.

Ипотека какие выплаты можно получить - картинка 7Субсидия предоставляется не всем подряд, а только некоторым категориям граждан, которые находятся в финансовом затруднении. На сегодняшний день они вправе претендовать на 600 тысяч от государства на погашение ипотек.

Ключевыми условиями, чтобы принять участие в социальной программе, является факт значительного снижения дохода заёмщика по причине кризиса и увеличение размеров платежей по кредиту, что актуально, если он брался в долларах.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Как понять условия?

Ключевые условия необходимо рассмотреть более подробно, чтобы понимать, каким критериям должны соответствовать граждане, желающие получить на погашение ипотеки 600 тысяч рублей из государственной казны.

Возможные условияЧто это значит
Упал уровень дохода заёмщика, на которого оформлен кредитПоложенную сумму задолженности спишут после того, как плательщик предоставит доказательства того, что доход за последние три месяца был снижен более чем на тридцать процентов, по сравнению с тем уровнем, который был до оформления кредита. Покупательская способность заёмщика при этом не учитывается вовсе.
Увеличена сумма ежемесячных платежейПрименяется для заёмщиков, ипотека которых оформлена в долларах. Несмотря на то, что по документам ничего не изменилось, из-за падения курса рубля на практике она существенно возросла. Получить деньги из субсидирования можно только когда сумма такого платежа возросла на тридцать и больше процентов. При этом есть два способа реализовать компенсацию – списать долг в сумме до 600 тысяч или снизить вдвое размер ежемесячных платежей на полтора года. Выбор варианта остаётся за плательщиком.

Кому могут списать часть долга?

Чтобы сумму ипотечного платежа уменьшили, необходимо относится к одной из перечисленных ниже категорий:

  • Семья или одинокая мать (одинокий отец) с одним ребёнком или больше, а также официальные опекуны детей до шестнадцати лет;
  • Участник боевых действий, который имеет подтверждающие данный факт документы;
  • Инвалид, а также опекуны и родители ребёнка с ограниченными возможностями.

Ипотека какие выплаты можно получить - картинка 8Ранее претендовать на 600 000 рублей для возмещения ипотечных платежей могли бюджетники, работающие в сфере наук, а также работники предприятий обороны и участники кредитных государственных программ, но с 2016 года их такого права лишили.

Несмотря на то, что все вышеперечисленные требования являются ключевыми, это ещё не все основания вернуть столь ощутимую сумму по уплате кредита. Для вынесения положительного решения нужно:

  • Иметь какую-либо иную недвижимость в собственности заёмщика;
  • Соблюсти временной интервал от даты получения ипотечных средств до покупки или строительства жилья;
  • Относится к одной из перечисленных выше категорий;
  • Учесть площадь недвижимого имущества, которое приобретено за кредитные средства.

Следует знать данные условия, чтобы понимать, на что действительно можно рассчитывать.

Значение общей площади

Шестьсот тысяч рублей списывается по кредиту с учётом класса купленного жилья, в частности, когда речь идёт о квартире. По закону государство возместит часть задолженности только за ту недвижимость, которая отнесена к эконом-классу, то есть не превышает:

  • Ипотека какие выплаты можно получить - картинка 945 метров квадратных – для однокомнатного жилья;
  • 65 метров квадратных – для двухкомнатных квартир;
  • 85 квадратных метров – для жилплощади на три комнаты.

Помимо метража весомую роль играет и стоимость квартиры. Так, например, когда ипотека оформлена на покупку жилья стоимостью, на шестьдесят процентов превышающей рыночную, социальная выплата произведена не будет. Такой кредит выплачивать придётся самостоятельно. Исключением может быть разве что многодетная семья, в которой трое и более малолетних детей. Для них площадь и её цена не учитывается.

Не менее важным аспектом в одобрении субсидии, чтобы списать 600 тысяч, является дата покупки квартиры. В соответствии с новой редакцией социальной программы, рассчитывать на помощь можно только тогда, если заёмщик обратился к государству за субсидией в срок не позднее года после заключения договора с банковским учреждением.

Способы списания

Подходя под нужную категорию и соответствуя всем требованиям, необходимо явится в тот банк, где была выдана ипотека. Там подаётся соответствующее заявление касательно возмещения средств из государственного социального фонда. К нему нужно приложить перечень документов, с которым можно ознакомиться дальше в статье.

После того, как в банковском учреждении рассмотрят поданные бумаги, плательщику предложат один из вариантов на выбор:

  • Ипотека какие выплаты можно получить - картинка 10Единовременно погасить часть долга по ипотеке – не более десяти процентов от оставшейся задолженности и не большее, чем шестисот тысяч рублей;
  • Перевести долларовый кредит в национальную валюту по курсу, который действовал на момент оформления кредита;
  • Уменьшить размер месячного платежа вдвое максимум на 18 месяцев.

Несмотря на существующие требования, даже не соответствуя одному из них, претендовать на участие в данной социальной программе все же можно. Однако исключение делается только в том случае, если речь идёт о семье, ждущей пополнения. После рождения первого ребёнка будет списана часть задолженности по ипотеке в размере стоимости 18 метров квадратных купленной жилплощади.

Подача документов

Выше упоминалось, что для возмещения части задолженности по ипотечному кредиту обратиться следует непосредственно в банк, а не в какой-либо государственный орган. Явиться туда нужно уже с собранным пакетом документов. Заведомо можно уточнить, какие именно бумаги требует то или иное банковское учреждение для реализации государственной программы. Стандартно список выглядит следующим образом:

  • Письменное согласие заёмщика на то, что его персональные данные и данные членов его семьи, если это необходимо, будут обработаны;
  • Ипотека какие выплаты можно получить - картинка 11Официальное заявление на реструктуризацию ипотеки (погашение ее части государством);
  • Личный паспорт заёмщика и членов его семьи;
  • Свидетельство о заключении брака или его расторжении;
  • Бумаги, удостоверяющие наличие инвалидности, если она есть;
  • Копии и оригиналы справок, свидетельствующих о снижении дохода за три последних месяца или увольнении;
  • Договор ипотеки;
  • Выписка из ЕГРН;
  • График, по которому осуществлялись платежи.

В каждом индивидуальном случае список документов может быть дополнен, бумагами из центра занятости, удостоверением участника боевых действий, свидетельством о рождении, решением об опекунстве, прочим.

Несмотря на то, что желающих получить государственную помощь довольно много, получивших её на практике едва ли не 1/1000 в крупных городах. Однако, если все документы в порядке, условия соблюдены, а категория заявителя соответствует требованиям, проблем не возникнет.

Последние изменения в законодательстве могли быть не отображены в данной статье, в связи с этим статья могла утратить юридическую актуальность. В случае возникновения вопросов обязательно обратитесь за бесплатной консультацией к нашему юристу через форму ниже.

http://pravonedv.ru/subsidii/pogashenie-ipoteki.html

Семь льгот по ипотеке, которые можно потребовать от государства

Ипотека какие выплаты можно получить - картинка 12

Если вы собираетесь приобрести квартиру в ипотеку на общих условиях, не торопитесь — возможно, вы имеете право на одну из льгот, которые можно получить от государства. Например, за вас могут внести 35% от стоимости недвижимости, оформить вам кредит под 6% годовых или позволить уйти в ипотечные каникулы. Рассказываем, кто может взять ипотеку на особых условиях и кому полагаются субсидии из бюджета.

Субсидия для молодых семей

Ипотека какие выплаты можно получить - картинка 13

Молодые семьи могут рассчитывать на субсидию, которая составляет от 30% до 35% от стоимости жилья. Ее получают супруги, каждому из которых не более 35 лет, а также неполные семьи с детьми, где родителю меньше 36 лет.

Правда, для этого в квартире, где вы живете сейчас, на каждого члена семьи должно приходиться определенное количество квадратных метров (в Москве — меньше 10), а сама семья должна состоять на учете в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий. При этом супруги или одинокий родитель должны зарабатывать достаточно, чтобы получить кредит.

Если вы соответствуете всем параметрам, обратитесь в администрацию вашего населенного пункта и встаньте в очередь по месту жительства. Когда очередь дойдет до вас, вы сможете получить от 30% (бездетные) до 35% (семьи с детьми) стоимости жилья.

Однако стоит учитывать, что размер субсидии будут рассчитывать по нормативам: 42 квадратных метра для двоих и 60 — для троих и более. Это значит, что, если вы с супругом присмотрели 100-метровые апартаменты, вам дадут лишь 30% от стоимости 42 «квадратов». Да и получить деньги наличными не получится: их сразу переведут на счет продавца недвижимости.

Субсидия для многодетных

Если с 2019 по 2022 год у вас родился третий или последующий ребенок, поздравляем: вам полагаются 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Вам нужно просто обратиться в банк, который оформил вам ипотеку. Из документов обязательны свидетельства о рождения всех детей или другой документ, подтверждающий их российское гражданство. В случае одобрения деньги поступят на ваш счет в пятидневный срок, и тогда вы сможете заплатить их банку в качестве платежа по ипотеке. Кстати, льгота распространяется не только на родных, но и на усыновленных детей.

Низкая ставка для семей с детьми

Ипотека какие выплаты можно получить - картинка 14

Семьи, где с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребенок, смогут оформить ипотеку под 6% годовых. Правда, купить квартиру таким способом можно только в новостройке. Исключение составляют жители Дальнего Востока, где ставка снижена до 5%, а жилье можно покупать и во «вторичке».

Только выбирайте не слишком дорогую квартиру: в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти максимальная сумма кредита равна 12 млн, в других регионах — 6 млн рублей. Кроме того, не забудьте подготовить первоначальный взнос — не меньше 20% от стоимости недвижимости. Кстати, в этом случае разрешается использовать маткапитал.

И учтите, что все ваши дети должны быть гражданами России, иначе льготы вам не видать.

Материнский капитал

Его выдают семьям, в которых родился второй ребенок, и в 2019 году маткапитал равен 453 026 рублям. Его можно направить на покупку или строительство жилья, а также на первоначальный взнос по ипотеке или погашение уже имеющегося жилищного кредита.

А если жилье у вас уже есть, можете потратить эти деньги на образование детей, пенсию мамы или соцадаптацию детей с ограниченными возможностями.

Получают сертификаты на маткапитал в отделениях Пенсионного фонда или через сайт Госуслуг.

Военная ипотека

Ипотека какие выплаты можно получить - картинка 15

Военнослужащие, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе не меньше трех лет, могут оформить военную ипотеку. В то время, пока они служат в армии, государство будет направлять на погашение их кредита 280 тысяч рублей в год. Но учтите: выплатить кредит нужно до тех пор, пока вам не исполнится 45 лет.

Налоговый вычет

Трудоустроенные россияне, которые платят НДФЛ по ставке 13%, имеют право на получение налогового вычета при покупке жилья. Он составит 13% от стоимости недвижимости (но не более 260 тысяч рублей) или 13% с уплаченных по ипотеке процентов (не более 390 тысяч). Таким образом, купив жилье, вы можете вернуть до 650 тысяч рублей налогов, уплаченных в бюджет.

Ипотечные каникулы

Наконец, вы можете уйти в ипотечные каникулы, то есть приостановить или снизить выплаты по ипотеке на определенное время (максимум на полгода). Это предложение актуально, если заемщик оказался в трудной жизненной ситуации — он потерял работу, стал инвалидом, временно потерял трудоспособность, начал зарабатывать меньше на 30% или «приобрел» одного иждивенца. При этом размер кредита не должен быть выше 15 млн рублей, а сам он оформлен на единственное жилье. И последнее: попросить о каникулах можно только в том случае, если вы не меняли условия выплаты ипотеки ранее. Чтобы воспользоваться этой «услугой», напишите заявление в банке и приложите к нему документы, подтверждающие трудную ситуацию.

Ранее ИА «В городе N» объясняло, почему россияне не спешат уходить в «ипотечные каникулы».

http://www.vgoroden.ru/zhizn/svobodnoe-vremya/sem-lgot-po-ipoteke-kotorye-mozhno-potrebovat-ot-gosudarstva

Как оформить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?

После приобретения жилья в ипотеку покупатель имеет право на некоторые виды вычетов, которые способны покрыть часть затрат. В настоящее время российским законодательством предусмотрено два вида возврата денежных средств — стандартный вычет и конкретный возврат денег по ипотечному займу.

Куда подать документы на налоговый вычет?

Полный комплект необходимых документов следует подавать в налоговую инспекцию.

Важно! Заявитель должен обращаться по месту своей регистрации. Фактический адрес новоиспеченной квартиры или дома значения здесь не имеет.

Кто может получить вычет при ипотеке?

На возмещение денежных средств могут претендовать все граждане РФ. Но поскольку налоговый вычет на квартиру — это возврат НДФЛ, то законом предусмотрено обязательное трудоустройство и ежемесячно отчисляемый налог в пользу государства.

Альтернативно можно воспользоваться правом на вычет в случаях, когда человек уплатил налог по декларации 3-НДФЛ в размере 13% на иные источники дохода.

Если квартира оформлена в долевую собственность, например семьи, то возврат может получить один из них, так же имеет место вариант, когда супруги делят налоговый вычет между собой и за своих детей. Сколько собственников у недвижимости, столько и пакетов документов должно быть предоставлено (при условии, что каждый из них имеет право на вычет). Деление может быть оформлено в любом процентном соотношении.

Особенности стандартного вычета

Данная сумма начисляется за каждые 365 дней. Размер возврата равен общей сумме уплаченной приобретателем НДФЛ за отчетный период. Пока сумма не будет получена в полном объеме, получателю необходимо ежегодно обновлять и подавать документы для вычета в налоговую.

ВАЖНО: Право на возврат подоходного налога новый собственник квартиры, купивший ее в ипотеку, получает в размере первоначального взноса и (или) уплаченных банку процентов. Без оформления ипотеки – сразу после закрытия сделки по купле-продаже квартиры.

Размер налогового вычета составляет 13% от ее стоимости квартиры, но не более 260 тыс. руб, т.е. с 2 млн. рублей. Данная сумма выплачивается как сразу за весь год, атак и в течение длительного времени.

Если за указанный отчетный период заявитель не уплатил достаточный размер подоходного налога, срок возврата средств будет увеличен.

Необходимые документы для получения вычета

Для оформления возврата заявителю необходимо предоставить:

1. Декларация по форме 3-НДФЛ. Это главный документ всего пакета, именно из ее сведений рассчитывается дальнейшая сумма выплат.

2. Оригинал справки подтверждающей доходы по форме 2НДФЛ. Выдается в бухгалтерии организации, где трудоустроен собственник, в ней могут содержаться сведения за один или несколько лет.

3. Заявление на оформление вычета. Помимо стандартной информации там следует обязательно указать расчетный счет или номер карты, куда будет переведен вычет. Важно, чтобы рублевый счет получателя был открыт в российском банке. Скачать бланк заявления на налоговый вычет можно на сайте Налоговой службы.

4. Паспорт гражданина РФ и копии страниц (главная+прописка).

5. Правоустанавливающий документ, подтверждающий владение недвижимостью и его копия (свидетельство на квартиру или выписка из ЕГРН).

6. Документ, подтверждающий факт оплаты по договору (расписка, справка из банка). Нельзя не отметить, что без этого документа, налоговая вполне может отказать в приеме заявления, поэтому еще в процессе оформления сделки обязательно следует позаботиться о получении такого подтверждения.

7. Документ подтверждающий совершение сделки (договор купли-продажи или долевого участия, переуступки);

8. Если имеет место долевое строительство, то потребуется акт передачи.

9. Если недвижимость приобретена в официальном браке, потребуют документ его доказывающий. А так же заявление о том, как делится вычет между супругами (если они оба являются собственниками).

10. Документы совершеннолетнего (паспорт и его копии для лиц старше 14 лет, либо свидетельство о рождении и его копия для детей младше этого возраста), если он является собственником и на него так же оформляется вычет в пользу родителей.

Стоит отметить, что в случае оформления вычета на ребенка в пользу родителей, он не теряет своего права в дальнейшем на такой возврат.

Нюансы оформления возврата денежных средств по ипотеке

Если квартира куплена в ипотеку, то возврат производится в размере 13% от суммы процентов по ипотечному договору, уплачиваемые заявителем ежегодно, и не может превышать 390 тыс.руб. Сумма, с которой может быть оформлен возврат равна 3 млн. руб.

Возврат налога при покупке квартиры в ипотеку может быть оформлен только после получения стандартного вычета. Документы на него можно подавать в тот же год, когда будет выплачен первый вычет. Право на оформление может быть реализовано в любое время после оформления недвижимости, даже через несколько лет.

Кредитные средства для такой выплаты должны быть именно целевыми. При этом покупатель недвижимости может часть денег взять из личных накоплений, и только часть в кредит. Ипотечный вычет выплачивается каждый год. Соответственно и документы придется подавать ежегодно.

Документы для налогового вычета по ипотеке

Заявителю необходимо предоставить следующий пакет документов:

1. Правильно заполненную декларацию 3НДФЛ.

2. Справку о доходах 2НДФЛ по установленной форме.

3. Письменное заявление на выплату.

4. Паспорт и копии: главной и страницы с пропиской.

5. Документ, подтверждающий владения недвижимостью.

6. Документ, подтверждающий факт передачи денег.

7. Справка о долевом строительстве (если жилье приобреталось в новостройке).

8. Свидетельство о регистрации брака (если он зарегистрирован).

9. Документы детей, если они входят в число собственников.

10. Документ, подтверждающий ипотечный кредит и его копии (договор с банком).

11. Официальная справка, подтверждающая погашения всех необходимых процентов, срок можно выбрать от года до двух-трех лет. Выдается в банке, где оформлен ипотечный договор.

12. Годовой план платежей, с детальным оформлением всех сумм по месяцам и его копия. Может входить в состав ипотечного договора и быть оформлен отдельным документом.

13. Платежное поручение, подтверждающие уплату ежемесячных взносов: достаточно чеков, распечатки истории платежей или уведомлений о переводах онлайн.

Списки документов для оформления не маленькие, но судя по отзывам получателей, собрать их не так сложно.

К тому же при необходимости всегда можно обратиться за помощью к многочисленным специалистам в этой сфере, которые помогут быстро оформить и подать необходимый пакет документов на получение рассмотренного возврата.

http://zen.yandex.ru/media/id/5af0df798c8be36795a849ab/5c897715c650eb00b32829b7

Сколько денег на ипотеку можно получить от государства?

Почти четверть россиян в ближайшие пять лет планируют купить новое жилье. Более того, около половины таких граждан готовы взять взять ипотеку для своих целей. Об этом свидетельствуют данные опроса ВЦИОМ.

При этом свыше, чем две трети населения полагают, что сейчас не лучшее время для крупных кредитов. Дело в том, что реальные доходы продолжают затяжное падение уже пять лет подряд, а цены растут вопреки заявлениям Росстата о замедлении инфляции. В таких условиях скопить на первоначальный взнос (15-20% от стоимости квартиры) и поддерживать уровень доходов для регулярных выплат по кредиту довольно непросто.

Впрочем, за помощью с выплатой ипотеки можно обратиться напрямую к государству. Сейчас действует достаточно много программ господдержки для покупки жилья. Правда, в основном они распространяются на молодые либо многодетные семьи.

Субсидии молодым семьям

Получить субсидию на покупку квартиры может любая семья до 36 лет. Причем наличие детей не имеет значения. Однако придется доказать потребность в улучшении жилищных условий, а также подтвердить достаточный уровень дохода для погашения ипотеки.

Ипотека какие выплаты можно получить - картинка 16

В очереди на получение господдержки можно находиться несколько лет. Как правило, первыми получают помощь льготники или многодетные семьи. Получателям субсидии выдают свидетельство, которое нужно отнести в банк. Если с документами на квартиру все в порядке, администрация переведет деньги на счет в банке, который направит их в счет ипотеки.

Так, семья с одним ребенком может получить около 550 тысяч рублей.

Льготная ипотека

Семья с двумя и более детьми может оформить жилищный кредит с господдержкой под 6%. Так, заемщик будет выплачивать банку только эту часть процентов, а остальную сумму компенсирует государство.

Чтобы получить ипотеку с господдержкой, второй или третий ребенок должны появиться на свет в период с 2018-го по 2022-ой годы. Для Москвы и Петербурга сумма кредита не может превышать 12 млн рублей, а для других городов – 6 млн.

Оформить такой кредит можно на 10 или 15 лет. Но первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости жилья. Причем действие льготной ипотеки распространяется только на новостройки ли готовые квартиры.

Материнский капитал

Это безвозвратная субсидия государства, которая выдается после рождения второго или третьего ребенка. Величина материнского капитала не изменяется уже несколько лет – 453 тысячи рублей. Хотя Минтруд недавно пообещал проиндексировать размер субсидии на величину инфляции в 2020 году.

Получить сертификат на сумму маткапитала можно в пенсионном фонде. Затем нужно будет подать заявление на распоряжение средствами маткапитала, где требуется указать цель. В нашем случае – улучшение жилищных условий или погашение ипотеки. Если с документами на кредит или квартиру все в порядке, то ПФР без проблем переведет эти деньги в счет жилищного кредита.

Путинские выплаты на ребенка

Ипотека какие выплаты можно получить - картинка 17

На такую помощь от государства могут претендовать семьи с одним или более детьми не старше полутора лет, родившиеся в период с 2018 по 2022 годы. Причем среднедушевой доход семьи в месяц должен быть меньше 1,5 прожиточного минимума на человека. Размер пособия составляет один прожиточный минимум на ребенка. В среднем ежемесячно можно получать около 10 тысяч рублей.

Выплата оформляется в соцзащите. Ее можно потратить на взносы по ипотеке.

Компенсация ипотеки многодетным семьям

На днях Совет Федерации одобрил закон о компенсации ипотеки семьям, в которых после 1 января 2019 года родился третий и последующие дети. Этот законопроект был подготовлен в рамках поручений президента, названных во время выступления перед Федеральным собранием в феврале.

Размер компенсации составит 450 тысяч рублей. Если имеющаяся задолженность по основному долгу меньше 450 тысяч рублей, то оставшиеся средства направляются на погашение процентов за пользование кредитом.

Претендовать на такую помощь смогут только граждане России, в том числе дети также должны иметь российское гражданство.

Правила оформления компенсации пока не утверждены.

Напоследок стоит отметить, что все вышеперечисленные варианты можно использовать одновременно в разных сочетаниях.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

http://bankiros.ru/news/skolko-deneg-na-ipoteku-mozno-polucit-ot-gosudarstva-3175

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Налоговый вычет при ипотеке

При покупке квартиры в ипотеку можно вернуть не только часть стоимости жилья.

Также вполне возможно вернуть и проценты, заплаченные по ипотечному кредиту.

Для этого государством предусмотрена такая льгота, как налоговый вычет. Для использования подобной возможности нужно внимательно изучить налоговое законодательство.

Что это такое и как им можно воспользоваться стоит рассмотреть подробнее.

Налоговый вычет и его виды

Налоговый вычет – это та сумма, на которую налоговая база становится меньше, и установленная законодательно, в Налоговом кодексе РФ. Согласно этому документу существуют следующие виды налоговых вычетов:

  • стандартные, определяемые статьей 218 НК РФ (дают возможность на получение возмещения налогов некоторым категориям граждан, например: инвалиды, родители несовершеннолетних детей, ветераны);
  • социальные, определяемые статьей 219 (предоставляются на лечение или обучение, а также пенсионерам, заключившим договор негосударственного пенсионного обеспечения, и т.д.);
  • имущественные, определяемые статьей 220 (предоставляются при продаже или покупке имущества, например, квартиры, земельного участка и т.п.);
  • профессиональные, определяемые статьей 221 НК (касаются авторских вознаграждений, прибыли от продажи патентов на изобретения и других результатов интеллектуальной деятельности);
  • инвестиционные, определяемые статьей 219.1 (предоставляемые, например, при погашении ценных бумаг или при операциях, связанных с индивидуальным инвестиционным счетом).

Сумма налогового вычета ограничивается государством 2 млн. рублей, и его получение возможно только в сумме уплаченного налога.

Остановимся на налоговом вычете, связанном с приобретением жилья в ипотеку.

Налоговый вычет при покупке жилья в ипотеку

Текстом статьи 220 НК РФ дается право каждому человеку единоразовую возможность воспользоваться возмещением налога при покупке квартиры, земельного участка под строительство жилья, или их части.

Это можно сделать только в том случае, если человек трудоустроен официально и регулярно платит подоходный налог в казну государства.

Неофициально работающее или нетрудоустроенное лицо получить возврат налога не может, так как не платит их.

Кому дается право получения НВ

Законом дается право на получение НВ любому резиденту РФ, имеющему официальное трудоустройство, и за которого работодатель выплачивает государству ПДН (подоходный налог) в сумме 13% от его заработной платы. Налоговый вычет человек может получить в таких случаях:

  • при покупке недвижимости (квартира, дом, комната или их части);
  • при строительстве собственного жилья своими силами;
  • при обустройстве нового жилья путем ремонтных или отделочных работ
  • при покупке новой недвижимости с оформлением ипотечного кредита (право предоставляется на возврат процентов, уплаченных по ипотеке).

При покупке квартиры в ипотеку налоговый вычет можно получить по двум составляющим:

  • стоимости квартиры;
  • процентам, выплаченным по ипотечному займу.

Как правило, в первую очередь производится возврат налога по стоимости, а уже потом – по процентам.

В каком размере можно получить НВ

В пункте 1 текста статьи 220 НК РФ оговариваются два случая получения возмещения налога в зависимости от того, когда имущество было куплено:

  1. Квартира покупалась до 1.01.2014 года. Тогда возможностью получения возмещения налога можно воспользоваться только единожды. От той суммы, которая была уплачена при покупке, зависит и сумма НВ. В случае если квартира была приобретена за 600 тысяч рублей, то сумма возмещаемого подоходного налога (НВ) составит 13% от этой суммы, и будет равняться 78 тыс. рублей.
  2. Квартира была приобретена в период после 1.01.2015 года. Тогда НВ может возвращаться неоднократно, в максимальном пределе – 260 000 рублей, что составляет 13% от 2 миллионов рублей, установленных законодательством в качестве предельной суммы. Т.е. за каждый прошедший год по закону можно вернуть сумму уплаченного подоходного налога, которую работодатель выплачивает с заработной платы работника. Остаток суммы можно вернуть в последующие отчетные годы, до тех пор, пока этот лимит не будет исчерпан.

Если было куплено 2 квартиры, и их суммарная стоимость больше или равна 2 млн., то налоговый вычет будет рассчитываться именно с этой суммы, и составит 260 тысяч рублей.

Если квартира покупалась в кредит, то сумма налогового вычета увеличивается на фактическую сумму выплаченных процентов, точнее на 13% от фактической выплаты.

Если, к примеру, сумма выплаченных процентов составляет 2 млн. рублей за 10 лет, то с этой суммы заемщик вправе получить еще 260 тысяч, помимо налогового вычета со стоимости купленного жилья.

Предельная сумма, которая может быть выплачена по процентам в виде налогового вычета, составляет 390 тысяч рублей, что соответствует 13%от 3 млн., установленных законом (пункт 4 статьи 220 НК РФ).

Документы для получения НВ при покупке в ипотеку

Для того чтобы воспользоваться правом на возврат части средств, потраченных на приобретение новой квартиры, и процентов, выплачиваемых банку за пользование ипотечным кредитом, в качестве налогового вычета, необходимо обратиться в отдел налоговой инспекции, расположенный по месту жительства.

  • копия паспорта резидента РФ;
  • копия договора купли-продажи на приобретенное имущество (оригинал иметь при себе);
  • документы, свидетельствующие о праве собственности на недвижимость (свидетельство о праве на собственность, акт передачи в собственность, если покупка совершалась по договору долевого участия в строительстве);
  • копии чеков или выписки из банка, подтверждающие факт оплаты приобретенного имущества и ежемесячные выплаты процентов по ипотеке;
  • справка из финансового учреждения, в которой купленное жилье указывается в качестве объекта залога (выдается в банке на основании кредитного договора);
  • договор займа;
  • копия свидетельства ИНН;
  • справка формы 2-НДФЛ с места работы;
  • декларация о доходах за прошедший период календарного года по форме 3-НДФЛ;
  • заявление о возврате налогового вычета, заполненное собственноручно.

Выплата НВ при долевом участии

При покупке долевой собственности сумма налогового вычета распределяется соответственно между всеми собственниками квартиры, в соответствии с их долями в ней.

Это касается и стоимости самого объекта недвижимости и процентов по ипотеке. Этот принцип распространяется и на супругов.

Стоит заметить, что передать свою долю НВ одному из участников долевой собственности нельзя.

Если же недвижимость приобретается при общей совместной собственности, то НВ по желанию может распределяться или на всех участников или на одного. Это же касается и налогового вычета по процентам ипотечного кредита.

Куда подавать документы

Пакет документов вместе с заявлением нужно подавать в территориальный орган налоговой инспекции по месту жительства. Лучше всего это делать в начале календарного года.

Декларация о доходах формы 3-НДФЛ может подавать как за один, так и за три прошедших года.

После того, как налоговый инспектор проверит весь предоставленный пакет документов и заявление, если все сделано правильно и присутствуют все необходимые документы, на банковский счет заявителя поступит сумма налогового вычета, соответствующая рассчитанному.

Если полученная сумма меньше максимума (260 000 рублей, при условии, что недвижимость стоит более 2 млн. рублей), то на следующий год всю процедуру нужно повторить.

Сумма налогового вычета по процентам ипотечного кредита рассчитывается отдельно от стоимости жилья, и налоговый вычет по ней будет возвращаться после того, как будет получена сумма налогов по стоимости жилья.

Получить налоговый вычет можно не только посредством обращения в налоговую инспекцию. Это можно сделать, обратившись непосредственно к работодателю.

В таком случае заработная плата с того месяца, в котором было подано заявление, будет начисляться полностью, без вычета подоходного налога, до тех пор, пока не будет исчерпан лимит налогового вычета.

Для этого пакет документов на возврат налога нужно предоставить в территориальную налоговую инспекцию, но приложить заявление на выдачу уведомления на право получения налогового вычета. Такое заявление пишется в произвольной форме.

Через 30 дней нужно прийти в налоговую инспекцию и получить уведомление, копия которого предоставляется работодателю.

http://sudovnet.ru/nalogi/nalogovyj-vychet-pri-pokupke-kvartiry-v-ipoteku/

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях