WordPress

Как получить беспроцентный займ на выплату зарплаты

Как получить беспроцентный займ на выплату зарплаты - картинка 1
Самое важное по теме: "Как получить беспроцентный займ на выплату зарплаты" с полными данными и описанием от специалистов. Если после прочтения возникли вопросы, то обращайтесь к дежурному консультанту.

Коронавирус: как получить беспроцентный кредит на зарплату сотрудникам 17097

Как получить беспроцентный займ на выплату зарплаты - картинка 2

Пт, 03 апреля 2020, 19:00

Условия для получения зарплатного кредита. Формула расчета. Какие банки участвуют в госпрограмме.

В период пандемии коронавируса многие работодатели, особенно ИП и организации из сферы малого бизнеса, остались без заказов и клиентов. Ситуация патовая. Бизнес закрыт на вынужденные «каникулы», но обязанность выплачивать сотрудникам зарплату никто не отменял.

В рамках плана первоочередных мероприятий Правительства РФ по обеспечению устойчивого развития экономики в связи с распространением коронавирусной инфекции Банк России выделил на эти цели банковскому сектору 130 миллиардов рублей. Деньги дадут не всем. Потратить их предприниматели смогут только на выдачу зарплат сотрудникам. О том, кому дадут целевой кредит, какие правила для нулевой ставки ввели банкиры – в нашей инструкции.

КАКИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ИМЕЮТ ПРАВО НА ЗАРПЛАТНЫЙ КРЕДИТ

Программа предназначена исключительно для малого и микробизнеса, а также индивидуальных предпринимателей.

Основные требования для получения беспроцентного кредита:

1. Бизнес должен вестись в одной из наиболее уязвимых отраслей, перечень которых четко регламентирован.

2. Срок ведения деятельности компанией должен быть не менее одного года.

К наиболее уязвимым отраслям относятся следующие сферы бизнеса:

– сфера культуры, досуга, развлечений, физкультуры и спорта;

– сфера туризма и гостиничного бизнеса;

– сфера общественного питания;

– организации дополнительного образования, негосударственные образовательные учреждения;

– вся сфера бытовых услуг: химчистки, парикмахерские, ремонтные мастерские и другие предприятия.

ВАЖНО ЗНАТЬ! Бизнес должен быть легальным, без налоговых задолженностей и с «прозрачной» бухгалтерией. Если компания работает на так называемом теневом рынке или уклоняется от налогов – заявку в банк подавать бесполезно.

КАКИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ИМЕЮТ ПРАВО НА ЛЬГОТЫ

Если с ИП все понятно, то по поводу малого и микробизнеса могут оставаться вопросы. Отличительные признаки четко прописаны в Федеральном законе «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

Бизнес считается МИКРО, если:

– в организации работает до 15 сотрудников;

– годовая выручка организации составляет не более 120 млн рублей.

Бизнес считается МАЛЫМ, если :

– в организации работает до 100 сотрудников;

– годовая выручка организации составляет не более 800 млн рублей.

Бизнес считается СРЕДНИМ, если :

– в организации работает до 250 сотрудников;

– годовая выручка организации составляет не более 2 млрд рублей.

ВАЖНО ЗНАТЬ! В данном случае под выручкой предприятия понимается полученный доход от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий год без учета налога на добавленную стоимость.

СКОЛЬКО ДАДУТ ДЕНЕГ И НА КАКОЙ СРОК

Срок беспроцентного кредитования составляет шесть месяцев. Ставка по кредиту в этот период равняется 0% годовых. Средства перечисляются предприятию помесячно. Только на зарплату и связанные с ней страховые выплаты.

Размер займа зависит от количества сотрудников в вашей организации и установленного в регионе минимального размера оплаты труда (МРОТ).

Формула расчета беспроцентного кредита такова:

Численность сотрудников предприятия умножается на уровень МРОТ и на шесть месяцев (исходя из срока кредитования)

.

Да, для большинства работников это намного меньше реальных зарплат. МРОТ, к примеру, в Москве составляет 20 195 рублей. В регионах – 12 130 рублей. Но как говорят многие предприниматели, это лучше, чем объявить себя банкротом и пустить людей по миру.

ВАЖНО ЗНАТЬ! Это целевой кредит. Который выдается ежемесячными траншами исключительно на заработную плату. Заплатить за аренду или рассчитаться с поставщиками этими деньгами не получится.

КАКИЕ БАНКИ ДАЮТ БЕСПРОЦЕНТНЫЕ КРЕДИТЫ

Кредитование осуществляется в том банке, где у предпринимателя открыт зарплатный проект. Банк вправе внести свои коррективы в процедуру выдачи такого кредита.

Так, если вначале было принято решение о нулевой ставке кредита в течение шести месяцев, то сейчас банки готовы предоставлять предприятию заем на 12 месяцев. Но есть условие! Отсрочка по основному долгу составит полгода. В этот период ставка по кредиту останется нулевой. По истечении шести месяцев ставка вырастет до 4% годовых.

Согласно требованиям Центробанка, зарплатным проектом разрешено заняться восьми банкам с госучастием, одному частному банку и 22 банкам с иностранным капиталом.

30 марта Сбербанк начал выдавать первые кредиты пострадавшим компаниям. Кредит на зарплату по госпрограмме оформляется онлайн уже как предварительно одобренный. Посещать отделения для получения денег заемщику не потребуется.

ВТБ-банк начал выдачу целевых кредитов 31 марта 2020. Решение о выдаче предприятию средств принимается в течение одного дня.

ВАЖНО ЗНАТЬ! Если ваш бизнес пострадал в условиях обязательного карантина, обратитесь к банку, где у вас открыт зарплатный счет. Уточните у сотрудника условия получения кредита и особенности возврата полученных средств.

Заботясь о вашей безопасности, специалисты Центров защиты прав граждан ведут бесплатный прием обращений в онлайн-режиме. Нажмите на кнопку ниже и заполните заявку. Специалисты изучат ваш вопрос и ответят по электронной почте.

Как получить беспроцентный займ на выплату зарплаты - картинка 3

ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ КОРОНАВИРУСА:

ВСЮ ПОДБОРКУ ПРАВОВЫХ МАТЕРИАЛОВ ПО КОРОНАВИРУСУ ВЫ МОЖЕТЕ НАЙТИ В РАЗДЕЛЕ «СЕГОДНЯ ЭТО ВАЖНО ЗНАТЬ КАЖДОМУ!».

http://spravedlivo.center/articles/koronavirus-kak-poluchit-besprocentnyj-kredit-na-zarplatu-sotrudnikam/

Беспроцентный заем: кто сможет воспользоваться кредитом на выплату зарплат сотрудникам

МОСКВА, 7 апреля. /ТАСС/. Секретариат первого вице-премьера РФ Андрея Белоусова сообщил, что с 8 апреля крупнейшие российские банки начнут выдавать беспроцентные кредиты бизнесу для выплаты зарплат, при этом первые кредиты ВТБ, Сбербанк и МСП Банк (дочерняя структура Корпорации МСП) выдали еще на прошлой неделе. ТАСС разбирался, кто может претендовать на беспроцентный заем и есть ли спрос на льготные кредиты со стороны предпринимателей.

Банк России для субсидирования процентной ставки направит 150 млрд рублей Сбербанку, ВТБ, МСП Банку, Промсвязьбанку, Газпромбанку и банку «Открытие». 75% гарантийного покрытия возьмет на себя госкорпорация ВЭБ.РФ. Предполагается, что эти средства покроют шести месячный минимальный размер оплаты труда (МРОТ) 1,5 млн сотрудников.

От нуля до четырех

Сбербанк и ВТБ запустили программу льготного кредитования наиболее пострадавших от пандемии коронавируса компаний малого и среднего бизнеса для выплаты МРОТ сотрудникам еще на прошлой неделе.

Зампред правления Сбербанка Анатолий Попов пояснил ТАСС, что в Сбербанке такой кредит могут получить только зарплатные клиенты. Кредит предоставляется на 12 месяцев с предоставлением отсрочки на полгода. Первые шесть месяцев процентная ставка будет нулевой, а следующие полгода ставка повышается до 4%, сказал он.

«Размер кредита рассчитывается исходя из МРОТ. Кредит выдается ежемесячными траншами согласно зарплатному списку, в соответствии с зарплатным реестром. Каждый месяц транш переводится по новому актуальному реестру. При этом мы контролируем, чтобы зачисление средств шло на счета сотрудников предприятия», — отметил Попов.

Кредитным предложением Сбербанка намерена воспользоваться основательница сети хостелов и коливингов Log INN Алла Цытович, пока она ждет ответа на заявку. По ее мнению, продукт востребованный.

«Мы подали заявку в Сбербанк на получение беспроцентного кредита, но его могут получить только зарплатные клиенты Сбербанка. Мы подали через колл-центр заявку на то, чтобы стать именно таким [зарплатным] клиентом, оставили контакты бухгалтера. Нам сказали, что свяжутся, в итоге прошло уже несколько дней — ждем, пока не связались», — говорит Цытович.

Первые — общепиты

В пресс-службе ВТБ сообщили ТАСС, что банк активно получает заявки на льготный заем. Программа ВТБ несколько отличается, кредит можно взять максимум на шесть месяцев. Первые пилотные сделки были совершены с компаниями из сферы общественного питания: общая сумма кредитования составила 9,2 млн рублей, уточнили в пресс-службе.

«Субсидированные кредиты позволят предпринимателям в сложившихся условиях в период простоя сохранить коллективы и обеспечить выплату денежных средств работникам. Кредиты будут предоставляться клиентам на срок до шести месяцев. Рассмотрение происходит всего один день, при этом потребуется минимальный пакет документов», — пояснили в пресс-службе.

За сутки

МСП Банк уже выдал первый льготный заем. Как сообщили ТАСС в пресс-службе кредитной организации, его получил индивидуальный предприниматель Юрий Никитин из Перми, который занимается пассажирскими перевозками.

«Мы подали заявку и смогли получить беспроцентный кредит за сутки. У нас работает около 100 сотрудников, поэтому размер кредита составил МРОТ количества сотрудников, умноженный на шесть месяцев, у нас получилось в итоге около 4,6 млн рублей. Мы удивлены, что банк отработал заявку так оперативно», — сказал ТАСС Никитин.

Фиксируют ли спрос другие банки?

В Альфа-банке сообщили, что в текущий момент к ним поступает много заявок, но кредитная организация пока не реализует данную программу.

«В данный момент такие программы не реализованы в банке, по причине как минимум отсутствия законодательной и нормативной базы от правительства и Центрального банка РФ, на которую мы могли бы опираться при создании таких программ. При появлении документарной базы мы оценим возможность льготного кредитования бизнеса, и, если примем решения о запуске подобных программ, сообщим дополнительно», — говорится в ответе банка на запрос ТАСС.

Куратор блока малого и среднего бизнеса банка «Восточный» Николай Петелин сообщил агентству, что кредитная организация не участвует в программе льготного кредитования, однако в банке отмечают повышенный спрос на реструктуризацию и отсрочки по кредитам.

«По всем заявкам ведется адресная работа по запросу документов. Каждого клиента банк рассматривает индивидуально, в том числе, действительно ли возникшие у него проблемы связаны с распространением коронавируса. И только если это действительно так, будем принимать решение о реструктуризации. Пока одобрений на данный момент нет. Что касается кредитов на заработную плату, то в данный момент мы в этом проекте не участвуем», — сказал собеседник агентства.

В Промсвязьбанке ТАСС сообщили, что на прошлой неделе в банк поступило около 190 сообщений, 30% из которых касались кредитования для выплаты МРОТ.

«На сегодняшний момент в колл-центр банка поступило около 190 сообщений. Большая часть вопросов — 68% — связана с реструктуризацией кредитов и предоставлением кредитных каникул, 30% обращений касались кредитования для выплаты заработной платы. На прошлой неделе ПСБ запустил реструктуризацию для своих клиентов — три месяца предоставляется отсрочка погашений по кредиту по наиболее пострадавшим отраслям. Заявления принимаются удаленно, без визита клиента в офис банка», — рассказали в пресс-службе.

Меры поддержки бизнеса со стороны правительства

Правительство РФ утвердило внесенные Минэкономразвития правила предоставления субсидий кредитным организациям на беспроцентные кредиты бизнесу для поддержки их зарплатных фондов, а также одобрило проект распоряжения о выделении на эти цели 2,6 млрд рублей. Как отметил глава Минэкономразвития Максим Решетников, деньги на субсидии будут выделены из резервного фонда.

Президент РФ Владимир Путин в своем обращении 25 марта озвучил ряд инициатив для поддержки граждан и стабильного функционирования экономики. Для малого и среднего бизнеса в наиболее пострадавших отраслях он предложил предоставить отсрочку по кредитам и налогам (кроме НДС) на полгода, ввести мораторий на заявления кредиторов о банкротстве, а также снизить до 15% страховые взносы, превышающие МРОТ. Президент 29 марта поручил правительству и Банку России внести изменения в соответствующие законы.

Кроме того, 31 марта Федеральная налоговая служба (ФНС) сообщила, что приостановила любые проверки бизнеса, а также меры взыскания в отношении малого и среднего предпринимательства и целого ряда отраслей, пострадавших от коронавируса.

На встрече Путина с членами правительства 1 апреля премьер РФ Михаил Мишустин сообщил, что на борьбу с коронавирусом и на поддержку экономики Минфин зарезервировал средства в объеме 1,4 трлн рублей (1,2% ВВП). Кроме того, Госдума и Совет Федерации приняли федеральные законопроекты, которые предусматривают реализацию инициатив, ранее предложенных президентом.

Премьер также заявил, что правительство готовит второй пакет мер для поддержки бизнеса в отраслях, пострадавших от пандемии. В него вошли краткосрочные целевые займы и кредиты малому и среднему бизнесу на льготных условиях для выплаты зарплаты и других неотложных нужд под гарантии ВЭБ, снижение имущественных налогов для арендодателей в обмен на снижение ставок аренды или отсрочки платежей для арендаторов. Кроме того, в антикризисные меры включили возможность для малого и среднего бизнеса в наиболее пострадавших отраслях временно не платить штрафы и пени за просрочку платежей по ЖКУ, а также временный запрет на блокировку счетов МСП и индивидуальных предпринимателей по отдельным основаниям. Помимо этого, правительство предложило распространить мораторий на проверки для социально ориентированных НКО, а организациям в наиболее пострадавших отраслях предоставить те же льготы, что и субъектам малого и среднего предпринимательства.

http://tass.ru/msp/8178393

Беспроцентный кредит на выплату зарплаты: кто может его получить и как подать заявку

С начала апреля Правительство РФ запустило программу льготного кредитования предпринимателей и организаций, пострадавших от распространения коронавирусной инфекции. В рамках этой программы можно получить беспроцентный целевой кредит на выплату заработной платы сотрудникам. Подать кредитную заявку в банк и следить за ее прохождением удобнее всего в режиме онлайн, с помощью специального веб-сервиса от компании СКБ Контур.

Кому дадут беспроцентный кредит

Основные параметры программы беспроцентного кредитования малого бизнеса определены в постановлении Правительства РФ от 02.04.20 № 422. В пункте 7 данного документа сказано, что беспроцентный целевой кредит могут получить налогоплательщики, которые не менее года ведут деятельность в отраслях, наиболее пострадавших от распространения коронавируса. Список таких отраслей утвержден постановлением Правительства РФ от 03.04.20 № 434 (см. « Расширен перечень отраслей, наиболее пострадавших от коронавируса »).

Кроме того, на дату заключения кредитного договора должны выполняться следующие условия:

  • деятельность заемщика не приостановлена в соответствии с законодательством РФ;
  • в отношении заемщика не введена процедура банкротства;
  • заемщик-ИП не утратил этот статус;
  • количество работников заемщика, не относящегося к категории «малое предприятие» или «микропредприятие», в течение отчетного месяца составляет не менее 90% от количества работников в месяце, предшествующем отчетному.

Как получить беспроцентный займ на выплату зарплаты - картинка 6 Бесплатно проверить контрагента на признаки фирмы‑однодневки и наличие дисквалифицированных лиц

Размер кредита

На какую сумму могут претендовать ИП или организация, обратившиеся за целевым кредитом? В пункте 18 постановления № 422 сказано, что максимальная сумма кредита определяется как «произведение расчетного размера оплаты труда, численности работников заемщика и периода субсидирования, составляющего 6 месяцев и заканчивающегося не позднее 30 ноября 2020 г.».

Расчетный размер оплаты труда определяется как сумма минимального размера оплаты труда (он равен 12 130 руб.) с учетом районных коэффициентов и процентных надбавок к заработной плате и с учетом выплат страховых взносов в соответствующие фонды.

Поэтому расчет будет выглядеть следующим образом. Если в организации работает 10 человек, районный коэффициент равен 1,15, а страховые взносы платятся по максимальному тариву 30%, то максимальная сумма кредита на 6 месяцев составит:

12 130 руб. × 10 × 1,15 × 1,30 × 6 мес. = 1 088 061 руб.

Напомним, что Федеральный закон от 01.04.20 № 102-ФЗ ввел пониженные ставки страховых взносов для субъектов малого и среднего предпринимательства (см.: « Как малому и среднему бизнесу рассчитывать страховые взносы с апреля 2020 года »).

Как получить беспроцентный займ на выплату зарплаты - картинка 7 Рассчитать зарплату с учетом всех действующих местных и региональных коэффициентов и надбавок

Ставка по кредиту

Кредит на выплату заработной платы анонсирован как беспроцентный. То есть ставка по нему составляет 0%. Однако, в подпункте «г» пункта 7 постановления № 422 сказано, что нулевая ставка устанавливается «на период субсидирования, а по окончании периода субсидирования ставка для заемщика устанавливается на уровне не выше ставки, полученной кредитными организациями по программам льготного рефинансирования Центрального банка Российской Федерации».

Период субсидирования — это отрезок времени, на протяжении которого Центральный банк будет компенсировать коммерческим банкам доходы, выпадающие из-за предоставления беспроцентных займов бизнесу, пострадавшему от коронавируса. Согласно пункту 4 постановления № 422, период субсидирования составляет 6 месяцев и заканчивается не позднее 30 ноября 2020 года.

А это означает, что беспроцентными будут кредиты, выданные на срок до 6 месяцев. Либо проценты не придется платить только первые 6 месяцев по тем кредитам, которые выданы на более длительный срок. Начиная с седьмого месяца кредитования ставка по кредиту составит 4% (ставка программ льготного рефинансирования ЦБ РФ).

Как отправить заявку через веб-сервис Контура: пошаговая инструкция

Заявку можно направить только в один банк. Но если налогоплательщик получит отказ, то он вправе отправить заявку снова.

В сервисе от СКБ Контур заявка подается следующим образом.

Шаг 1. Войдите в сервис.

Войдите в специальный веб-сервис от СКБ Контур с подписью организации, для которой берете кредит. Для входа потребуется сертификат квалифицированной электронной подписи.

Как получить беспроцентный займ на выплату зарплаты - картинка 8 Получить сертификат усиленной квалифицированной электронной подписи через час

Шаг 2. Отправьте заявку.

Выберите банк, у которого планируете взять кредит без процентов, укажите число сотрудников, сумму и срок кредита.

Шаг 3. Получите деньги.

Дождитесь решения банка. Получите деньги для выплаты зарплаты на счет организации. Банки обрабатывают заявки вручную, поэтому сроки рассмотрения зависят от количества заявлений в работе. Обычно это несколько дней.

http://www.buhonline.ru/pub/news/2020/4/15640

Малым и средним предприятиям предоставят беспроцентные кредиты на выплату зарплат

Банки предоставят малым и средним предприятиям беспроцентные кредиты на выплату заработной платы сотрудникам. Об этом на заседании правительственной комиссии по вопросам развития малого и среднего предпринимательства заявил премьер-министр РФ Михаил Мишустин.

Глава правительства отметил: «Мы планируем предоставить малым и средним предприятиям специальный кредитный продукт. Это беспроцентный заем на неотложные нужды, в первую очередь – на выплату заработной платы сотрудникам».

По словам премьера, для реализации данной меры будет запущена программа субсидирования кредитов с нулевой ставкой для предпринимателей. «Ставлю задачу, чтобы первые предприниматели получили такие кредиты уже на следующей неделе. Главное условие такого кредитования – это сохранение численности работников. Если начнутся необоснованные увольнения, то, соответственно, процентная ставка будет увеличиваться», — заявил Михаил Мишустин.

Министр экономического развития Максим Решетников уточнил, что беспроцентный кредит будет предоставляться тем субъектам малого бизнеса, «кто хоть раз уплачивал налоги».

«При этом максимальная величина кредита будет определяться исходя из численности занятых и минимального размера оплаты труда в расчете на шесть месяцев. То есть как минимум МРОТ на шесть месяцев – такой ресурс у предприятий должен быть», – приводит слова Максима Решетникова официальный сайт Правительства РФ .

http://torg.1c.ru/news/malym-i-srednim-predpriyatiyam-predostavyat-besprotsentnye-kredity-na-vyplatu-zarplat/

Беспроцентный кредит на выплату зарплат как мера поддержки бизнеса. Реально ли его получить?

Лента новостей

Все новости »

Займы под 0% годовых доступны малому и среднему бизнесу в рамках антикризисной госпрограммы. Business FM собрала истории предпринимателей, попытавшихся взять такой кредит

Как получить беспроцентный займ на выплату зарплаты - картинка 10Фото: Кирилл Кухмарь/ТАСС —>

Обновлено в 23:42

Владимир — индивидуальный предприниматель, владелец небольшого магазина канцтоваров в Москве. Но тетради и карандаши не относятся к товарам первой необходимости. Поэтому магазин пока закрыт, а пять наемных работников сидят дома.

Получить беспроцентный кредит на выплату зарплат Владимиру пока не удалось.

«Я пока внес собственные средства, чтобы оплатить зарплату сотрудникам. Мы обратились в банк, чтобы они оказали нам помощь и дали беспроцентный кредит на выплату зарплаты. Нам ответили, что мы не входим в список пострадавших отраслей, поэтому нам не положены никакие дотации. Все дело в том, что я не могу уволить сотрудников: на меня трудовая инспекция сразу наложит штрафы и обяжет выплатить под расчеты неотгулянный отпуск за этот год, всю заработную плату до копейки нужно выплатить, и кроме этого еще выставит какие-нибудь штрафы».

Действительно, в постановлении правительства, которым утвержден перечень пострадавших от коронавируса отраслей, ретейла нет. Поэтому магазины, даже если им пришлось временно закрыться, претендовать на нулевой кредит сейчас не могут.

Интересное наблюдение: в ход пошли нестандартные решения, чтобы не закрывать торговые точки, работа которых, по идее, должна быть приостановлена. Там теперь продаются стиральные порошки и зубная паста — товары первой необходимости из перечня, утвержденного правительством. Креативный подход демонстрируют, например, владельцы табачных павильонов.

Еще один предприниматель, обратившийся в редакцию Business FM, рассказал, что тоже не смог получить кредит на выплату зарплат. Банк, в котором он обслуживается, такие займы пока не выдает, а в других банках бизнесмену отказывают, ссылаясь на то, что он не их клиент.

Ранее в Сбербанке и ВТБ говорили, что «нулевые» кредиты на выплату зарплат целевые, поэтому выдаются только зарплатным клиентам. Проблема в том, что другие банки пока в этой программе участвуют лишь на бумаге. Вот что сказали радиостанции по телефону горячей линии на сайте стопкоронавирус.рф.

«По информации, которая указана по программе кредитования под 0%, занимается ВТБ на данный момент и Сбербанк при поддержке Центробанка. Про другие банки на данный момент информация отсутствует».

Редакция Business FM направила запросы в Сбербанк и ВТБ относительно возможности получения «нулевого» кредита теми, кто не является зарплатными клиентами. В Сбербанке сообщили, что активно выдают такие кредиты представителям малого бизнеса, которые являются клиентами и ранее выплачивали зарплату сотрудникам через банк. В ВТБ пообещали дать ответ в ближайшее время. Позднее в редакцию поступил комментарий банка:

Гендиректор «Мануфактуры Малюгина» Александр Малюгин из подмосковного Дмитрова даже не пытался получить кредит на выплату зарплат. У него слишком большой бизнес — 120 работников, а нужно меньше сотни.

Александр Малюгин гендиректор «Мануфактуры Малюгина» «Эти меры помощи вызывают только кривую улыбку, потому что из всего, что перечислено, единственное, что мы можем использовать, — это снижение социальных отчислений. Все остальное не про нас вообще. Мы не попали в список пострадавших отраслей, мы не можем воспользоваться кредитом на получение зарплаты по тысяче причин — хотя бы только потому, что у нас численность больше ста человек, мы не попали в список отраслей. В общем, все это так нелепо сделано, так криво-косо, что это, конечно, досадно».

На встрече Владимира Путина с предпринимателями в конце марта основатель сети семейных кафе «Андерсон» Анастасия Татулова рассказала, что не попала в реестр МСП, потому что у нее «много людей работает». «Я не могу в ресторан двух официантов поставить», — посетовала она. После этого президент поручил правительству проработать критерии отнесения к малому бизнесу в зависимости от отрасли. То есть в ближайшем будущем и Татулова, и бизнесмен из подмосковного Дмитрова Малюгин, наверное, смогут претендовать на получение «нулевого» кредита на выплату зарплат. Но кредиты, даже беспроцентные, надо отдавать. Впрочем, это уже другая история.

http://www.bfm.ru/news/441275

Беспроцентные кредиты на выплату зарплаты для предприятий: как и где можно получить в период коронавируса

Как получить беспроцентный займ на выплату зарплаты - картинка 11

В среду Владимир Путин озвучил очередной пакет антикризисных мер. Это произошло перед совещанием с членами правительства.

— Правительство уже предложило программу беспроцентных кредитов на выплату заработных плат. Срок таких кредитов — шесть месяцев. Однако практика показала, что эта мера поддержки рынка труда работает неэффективно. Получить кредит трудно, банки неохотно идут навстречу заемщикам, — заявил глава государства.

О том, что механизм беспроцентных кредитов на выплаты зарплат для предприятий пробуксовывает, говорили многие.

— По зарплатной части программы в банки-участники поступило более 900 заявок на почти 6 млрд рублей, удовлетворено пока 234 заявки на очень маленькую сумму — 76 млн рублей. Система раскачивается очень медленно, это не может нас удовлетворять и не соответствует остроте проблемы, поэтому мы будем работать с банками, чтобы такой механизм заработал, — заявляла еще в прошлую пятницу глава ЦБ Эльвира Набиуллина .

— Мы провели эксперимент в 29 регионах. 158 компаний под нашим присмотром попытались получить беспроцентный кредит на выплату зарплат в 14 банках. Заявления подавали как в крупные финансовые организации, так и в небольшие, — рассказал уполномоченный по защите прав предпринимателей при президенте РФ Борис Титов. – Итог неутешительный: выдано 6 кредитов, получено еще 5 одобрений, но деньги по ним пока не выданы.

Основная причина нежелания банков кредитовать бизнес кроется в том, что через некоторое время эти компании могут обанкротиться. Риски этого сейчас высоки. Поэтому президент предложил использовать механизм госгарантий.

— В этой связи считаю, что не менее 75% объема таких зарплатных кредитов должно быть обеспечено гарантиями Внешэкономбанка . Что позволит снизить риски для коммерческих банков, а значит повысит доступность кредитных ресурсов, — рассказал глава государства. — Необходимо также расширить применение такой меры поддержки. Дать возможность пользоваться такими кредитами средним и крупным предприятиям в пострадавших секторах экономики. С тем, чтобы компании не увольняли людей и не копили зарплатные долги перед своими работниками.

Напомним, Центробанк выделил на эти цели 150 млрд рублей. Но есть ограничение — даже если компании удастся получить заем, на весь фонд оплаты труда его не хватит. Максимальная сумма, которую можно получить, равняется минимальному размеру оплаты труда на 6 месяцев для каждого сотрудника предприятия.

Формально выдавать беспроцентные кредиты на зарплаты могут более 60 российских банков, но пока подобную услугу предоставляют лишь несколько крупнейших кредитных организаций, в частности Сбербанк, ВТБ , Россельхозбанк и МСП-Банк.

СЛУШАЙТЕ ТАКЖЕ

Никита Кричевский: Начинать надо не с выплат по 12 тысяч работникам малых и средних предприятий. А с движения к восстановлению доверия между государством и страной

http://www.kp.ru/online/news/3837689/

Что там с беспроцентными кредитами для зарплаты?

Рассказываем, кто и при каких условиях может получить кредит для выплаты зарплаты под 0%.

26 марта зампред правительства России Андрей Белоусов заявил, что банки будут выдавать беспроцентные кредиты на оплату зарплаты с сроком до 6 месяцев для компаний, которые попали в тяжелое положение (ссылка на РБК).

30 марта вышла новость, что Сбербанк и ВТБ будут выдавать кредит на 6 месяцев. Сумма кредита составляет:

  • [Количество сотрудников] × [Величина МРОТ] × [6 месяцев] = [Сумма кредита]

Также в новости упоминается, что Сбербанк уже выдал первый кредит под 0% (ссылка на РБК).

1 апреля на официальном сайте ВТБ появилась новость о том, что ВТБ выдал первый кредит под 0% в Москве для компаний из сферы общепита: ООО «Вкусный выбор» и одному ресторану из сети ВВ Cafe. Сумма кредита (займа) составила 9,2 млн. рублей.

Мы подумали, а чем наши клиенты хуже? И начали обзванивать банки. Итого:

«Говорить об этом (получении кредита) можно будет только после подписания постановления Правительством, точных сроков не назвали, ни требований, ни условий по данному вопросу на текущий момент нет».

Однако мы нашли на сайте Сбера официальную информацию, кто может получить кредит на зарплату под 0%:

  • Компании из оффлайн отраслей: общепит, бытовые услуги (салоны, химчистки и т.п.), турагентства, гостиничный бизнес, автоперевозки и т.д.
  • Компании клиенты Сбербанка, которые имеют зарплатный проект.
  • Организация осуществляет деятельность больше года.

Если эти требования выполнены, то в «личном кабинете Сбербанк Онлайн для Бизнеса появится карточка Story с текстом «Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых» и суммой, рассчитанной по параметрам вашей компании».

«Данный продукт пока тестируется, выдача и оформление кредитов пока не производится, условия выдачи еще не утверждены, до конца недели должны утвердить».

Ситуация, аналогичная со Сбером. Слишком большая компания не может быстро принимать изменения. Наверно, если мы попадем на другого менеджера, то он озвучит нам условия схожие с Сбербанком.

Такой вид кредитов (займов) ребята выдавать не планируют.

На данный момент не выдают. «Проект находится в пилотном режиме».

Итого, чтобы получить кредит на зарплату под 0%, потребуется:

  • Вид деятельности, который попал в список пострадавших отраслей. Чекайте ваши ОКВЭДы в документе по ссылке.
  • Быть клиентом Сбербанка или ВТБ. Возможно, позже к инициативе подсоединятся другие топовые банки (например Тинькофф и Альфа).
  • Иметь зарплатный проект в банке.
  • Действующий бизнес от 1 года.

Так что компании из пострадавших отраслей, которые были созданы недавно, попадают в очень неприятную ситуацию.

Они там чеканулись? Надеюсь, что никто в здравом уме на себя долговое ярмо вешать не будет.

В этом есть смысл. Если многие компании закроются, то спустя время спрос будет превышать предложение и те компании, которые затянули пояса и включили режим выживания быстро вернут свои обороты и возможно займут бОльшую часть рынка, по сравнению с той, которая была до кризиса.

Дикая чушь. Откуда спрос, если у людей не будет денег? Всегда знал, что бухгалтера оторваны от реальности, в которой нужно уметь зарабатывать. Такие же экономисты и тексты пишут президенту.

Это Вы чушь пишете! свалили различные профессии в одну кучу!
при чем тут бухгалтера? бухгалтера считают то, что уже получилось. Планы и стратегии разрабатывают экономисты. и с точки зрения государства все сделано идеально — вся ответственность переложена на плечи бизнеса и плевать, что потом большая часть раззорится.

Идеально? Ну-ну. Выставьте больную престарелую маму на улицу. Для экономики вашего кошелька это идеально.

1. Деньги у людей будут, так как многие отрасли не сильно просядут.
2. Рынок в пострадавших отраслях просядет со стороны спроса, так и со стороны предложения. Поэтому, вариант увеличения спроса относительно предложения возможен, но в абсолютных значениях спрос и предложение конечно будут ниже.
3. С учетом новостей о продлении «карантина» до конца апреля, кредит для зарплаты под 0% возможно не совсем правильное решение, как вы и написали.

ложь , что сб дает среднему пострадавшему от короновируса бизнесу!

Возможно. Возможно крупные банки будут выдавать льготные кредиты только «своим», но хотелось бы верить, что это не так.

http://vc.ru/legal/117204-chto-tam-s-besprocentnymi-kreditami-dlya-zarplaty

Выдача беспроцентного займа сотруднику компании

Организации и частные предприниматели имеют право выдавать ссуды другим организациям и собственным сотрудникам не только под низкий процент, но и без оплаты за пользование денежными средствами.

Для работника подобный заем выглядит намного привлекательнее банковского кредита благодаря отсутствию оплаты (при процентной ставке в 0%), а также отсутствию необходимости готовить пакет документов.

Бухгалтерии работодателя следует отразить в учете не только операции по выдаче и погашению ссуды, но и связанные с ними налоговые последствия.

Требования к сотруднику

В каждой компании приняты собственные правила, применяемые при кредитовании работников. Некоторые предприятия в качестве средства мотивации выдают небольшие суммы в долг работникам практически с момента их трудоустройства в компанию, другие – после прохождения испытательного срока работы.

В серьезных компаниях решение о выдаче работнику беспроцентного займа в соответствии с его заявлением принимается руководством организации исходя из материальных возможностей компании и с учетом характеризующих заявителя факторов в виде:

  • его личностных качеств (ответственность, качество труда);
  • продолжительности работы в компании;
  • величины получаемого дохода (заработной платы);
  • наличия действующих (непогашенных) долгов по ссудам в различных кредитных организациях;
  • характеристики непосредственного руководителя работника;
  • целей, для которых запрашивается ссуда.

Потенциальный заемщик входит в число сотрудников организации, в которую он обращается за кредитом, а потому практически все требуемые для рассмотрения вопроса о выдаче средств документы находятся в бухгалтерии и кадровой структуре работодателя.

При положительном рассмотрении заявки в организации готовится соответствующий приказ и уведомление (распоряжение), после чего с работником подписывается договор о займе.

Источником денежных ресурсов для выдачи займов могут служить личные деньги руководителя организации, часть резервного, уставного или других фондов, а также нераспределенная прибыль предприятия.

Выдаваемые средства не касаются коммерческих или предпринимательских целей ни одной из сторон соглашения.

Важно! Если сотрудник запрашивает крупную сумму средств с указанием конкретной цели их использования, работодатель вправе запросить подтверждающие документы (план квартиры проживания или договор-намерение при покупке жилья, справку о составе семьи, медицинское заключение при необходимости лечения).

Оформление соглашения о беспроцентном займе

При заключении договора о кредитовании с сотрудником сделка должна производиться в письменном виде (ст. 808 ГК РФ, ст. 5 ФЗ №82 (19.06.00)). В качестве образца может использоваться стандартный кредитный договор, в который добавляются специфические условия, касающиеся конкретной сделки.

Величина процентной ставки за пользование ресурсами прописывается в тексте документа. Если размер ставки не указан, то получатель ссуды обязан производить оплату вознаграждения по займу в размере ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на день погашения долга. В ситуации с беспроцентной сделкой условие должно прописываться с указанием ставки в размере 0% (ст. 809 ГК РФ).

В тексте должны прописываться и другие условия предоставления займа в виде:

  • его размера;
  • срока выдачи (даты выдачи средств и окончательного возврата);
  • целевого назначения.

Договор должен содержать сведения о:

  • месте и дате заключения сделки;
  • наименовании кредитора и его руководителе (учредителе);
  • данных заемщика (работника);
  • периодичности и способах погашения долга с указанием возможности досрочного возврата полученных средств;
  • штрафных санкциях при нарушении любой из сторон условий соглашения;
  • обстоятельствах форс-мажора, освобождающих участников договора от исполнения обязательств;
  • конфиденциальности документа, то есть неразглашении условий соглашения иным лицам за исключением случаев, предусмотренных законодательно;
  • способах разрешения сторонами спорных вопросов, возникающих при исполнении соглашения.

В случае продления срока действия сделки или корректировки иных ее условий сторонами подписывается дополнительное соглашение к договору, являющееся его неотъемлемой частью.

Договор вступает в силу с момента получения заемщиком (сотрудником) денег, подтверждаемого кассовым (расходным) ордером или платежным поручением в зависимости от способа получения денег (наличными, перечислением на счет заемщика в банке).

Порядок возврата займа указывается в тексте соглашения, в противном случае заемщик вправе по своему усмотрению погашать долг путем внесения денег в кассу кредитора или перечислением средств на расчетный счет предприятия.

Важно! Если кредит носит целевой характер, то заемщик должен в оговоренный срок представить организации-работодателю документы, подтверждающие использование ссуды на предусмотренные в договоре цели (договор купли, платежное поручение, акт приемки, расписку).

Налогообложение по кредиту работнику компании

Работодатель, выдавший беспроцентный кредит, не получает от исполнения сделки доходов, поэтому не производит выплату налогов.

Получение беспроцентной ссуды сотрудником влечет для последнего налоговые последствия, так как он получает материальную выгоду, выраженную в виде экономии средств на отсутствии процентов по сделке (ст. 212 НК РФ). Подобный доход подлежит налогообложению на общих основаниях.

После выдачи беспроцентной ссуды компания обязана производить:

  • начисление НДФЛ по ставке 35% на сумму сэкономленных процентов в течение всего периода действия договора о займе (ежемесячно по последним числам месяца);
  • удержание налога с любых доходов сотрудника-заемщика с учетом того, что общая сумма удерживаемого НДФЛ не должна быть больше 50% выплачиваемого дохода;
  • перечисление НДФЛ в бюджет на следующий рабочий день после удержания.

Доход в виде экономии на отсутствии процентов не облагается налогом на доходы физического лица в случаях, если:

  • ссуда предназначена для нового строительства или для покупки в пределах территории Российской Федерации жилья (дома, комнаты, доли в жилом помещении), земельного участка с расположенным на нем жилым строением или для проведения индивидуального жилищного строительства (ИЖС);
  • кредит выдан банковским учреждением, расположенным на территории РФ, для рефинансирования целевого займа, выданного для ведения ИЖС или покупки жилья.

Если долг прощается

Если организацией принято решение не взыскивать долг с сотрудника, а простить его, то налог, начисленный на размер выгоды от сэкономленных процентов по ссуде, должен удерживаться с заработка работника до полного его исчерпания.

Должна облагаться налогом (13%) и сама сумма долга со дня прощения, выраженного в виде уведомления о прощении долга или в виде соглашения о дарении денег (ст. 210, 224 НК РФ).

Итого в случае прощения долга из заработка работника удерживается налог:

  • с суммы долга (прощенного);
  • с выгоды от сэкономленных процентов на дату прощения;
  • на доходы, выплачиваемые физическому лицу (НДФЛ).

В этом случае общая сумма удержанных налогов также не должна превышать 50% выплачиваемого дохода.

Проводки

По бухгалтерскому учету все виды расчетов с сотрудниками (кроме заработной платы и сумм подотчета) отражаются на счете 73, а расчеты по кредитам – на субсчете 73-1.

Проводки по счетам при кредитовании работника выглядят следующим образом:

  • в момент выдачи займа — Дебет сч. 73-1 / Кредит сч.50 («Касса») или сч. 51 («Расчетные счета»);
  • при погашении ссуды – Дебет сч. 50, 51, 70 (в зависимости от порядка платежа) / Кредит сч. 73-1.

Проценты по договору отсутствуют, поэтому в учете не отражаются.

Важно! При недостатке дохода для удержания всей суммы налога по окончании отчетного года (до 1 марта следующего года) налоговый орган должен быть проинформирован о невозможности удержания налога по форме 2-НДФЛ (с признаком 2).

Некоторые нюансы беспроцентной сделки

Соглашение беспроцентного займа между предприятием и сотрудником регулируется ст. 42 ГК РФ и ст. 809 НК РФ.

Законодательные нормы и акты в РФ, включая Гражданский и Налоговый кодексы, не содержат каких-либо запретов в отношении предоставления организациями кредитов сотрудникам. Но выданная ссуда может привлечь внимание ФНС, если ее размер превысит 600 тыс.руб., согласно ФЗ № 115 (07.08.2001) о противодействии легализации полученных преступным путем доходов.

Факт, что сделка является именно беспроцентной, должен обязательно найти отражение в тексте соглашения. В противном случае по умолчанию ставка по договору принимается равной ставке рефинансирования НБ и производится доначисление налога на прибыль.

http://assistentus.ru/vedenie-biznesa/besprocentnyj-zaem-sotrudniku/

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях