WordPress

Мер поддержки заемщиков

Мер поддержки заемщиков - картинка 1
Самое важное по теме: "Мер поддержки заемщиков" с полными данными и описанием от специалистов. Если после прочтения возникли вопросы, то обращайтесь к дежурному консультанту.

Путин предложил выдавать кредиты под 2% на поддержку занятости

Мер поддержки заемщиков - картинка 2

Президент Владимир Путин во время совещания, посвященного санитарно-эпидемиологической обстановке в стране, предложил с 1 июня запустить программу кредитования компаний, пострадавших от коронавируса, сообщает пресс-служба Кремля.

По его словам, средства должны пойти на поддержку занятости в организациях из пострадавших отраслей экономики. «Конечная ставка для получателя кредита будет льготной — 2%, все, что выше, субсидирует государство», — сообщил Путин.

Глава государства отметил, что на 85% подобные кредиты будут обеспечены государственной гарантией, а рассчитываться заем будет по прежней схеме — один МРОТ на одного сотрудника предприятия в месяц.

Если получатели кредитов под 2% обеспечат сохранение 90% штата в течение действия программы, то после истечения срока кредита он будет списан вместе с процентами. «Эти расходы возьмет на себя государство. Если занятость будет сохранена на уровне не ниже 80% от штатной численности, то в этом случае списывается половина кредита и процентов по нему», — отметил Путин.

Президент заявил, что подобная мера позволит сохранить 7 млн рабочих мест.

В Сбербанке РБК сообщили, что присоединятся к озвученной президентом программе льготного кредитования. «Сумма кредита по программе определяется количеством сотрудников заемщика, умноженных на величину МРОТ и количество полных месяцев до 1 декабря 2020 года с момента предоставления кредита», — заявили в финансовой организации.

Мер поддержки заемщиков - картинка 3

В Сбербанке отметили, что при необходимости кредит может быть пролонгирован. Для этого заемщику необходимо соблюсти ряд условий по сохранению численности сотрудников и подтвердить эффективность своей деятельности. Максимальный срок действия такой кредитной программы — до марта 2021 года.

По словам заместителя председателя правления Сбербанка Анатолия Попова, в рамках этой программы по поддержке бизнеса будет выдано кредитов на 300 млрд руб. Сбербанк рассчитывает на кредитование одной трети от общего числа обратившихся компаний.

В ходе совещания 11 мая Путин анонсировал ряд новых мер поддержки населения и бизнеса в условиях эпидемии COVID-19. В частности, президент предложил списать все налоговые и страховые платежи за второй квартал, кроме НДС, для малого и среднего бизнеса и НКО из пострадавших отраслей. Самозанятым вернут налог на доходы за 2019 год, а также дадут «налоговый капитал» в один МРОТ для проведения налоговых платежей.

http://www.rbc.ru/rbcfreenews/5eb98df49a794783a8f7d399

Государственная программа помощи заемщикам

Единый институт развития в жилищной сфере реализует государственную программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Мер поддержки заемщиков - картинка 4

Какие заемщики могут получить поддержку

Мер поддержки заемщиков - картинка 5

Родители (опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей

Мер поддержки заемщиков - картинка 6

Ветераны боевых действий

Мер поддержки заемщиков - картинка 7

Инвалиды или родители детей-инвалидов

Мер поддержки заемщиков - картинка 8

Граждане, на иждивении которых находятся учащиеся очной формы обучения в возрасте до 24 лет

Как получить поддержку?

Обратитесь в свой банк и узнайте является ли он участником программы

Наименование банкаТелефон для обращений
1. АО «ДОМ.РФ»8-800-775-11-222. ПАО Сбербанк3. Банк ВТБ (ПАО)8-800-100-24-244. АО «АЛЬФА-БАНК»5. Банк ГПБ (АО)8-800-100-07-01

Рассмотрение заявления о реструктуризации проводится непосредственно кредитором. По окончанию рассмотрения заявления он в обязательном порядке оповещает заемщика о принятом решении.

При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:

  • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
  • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
  • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  • Заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи по установленной форме.

Форма заявления Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы.

В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:

Вопросы и ответы

1. Куда следует обращаться за реструктуризацией?

К текущему кредитору (залогодержателя) с письменным заявлением и пакетом подтверждающих документов.

2. Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамках программы помощи?

Программа помощи не освобождает заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, исполнения обязательств по оплате страхования имущества, титула и личного страхования, требования в отношении которых установлены кредитным договором.

3. Что такое межведомственная комиссия?

Межведомственная комиссия создана на основании Приказа Минстроя России от 30.08.2017 N 1184/пр «О создании и организации работы Межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (займодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации». Межведомственная комиссия уполномочена принимать решения о возможности выплаты кредиторам-участникам программы помощи возмещения убытков (их части) в случае проведения реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов).

4. Где находятся документы для юридических лиц?

Ознакомиться с документами для юр. лиц вы можете по этой ссылке.

Мер поддержки заемщиков - картинка 9

Постановление Правительства РФ

Мер поддержки заемщиков - картинка 10

Обратная связь

Скопировать код для вставки

Мер поддержки заемщиков - картинка 11

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «Банк ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнеры 1 ) на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:

  • предоставления мне ипотечного кредита;
  • создания информационных систем персональных данных Агента и Партнеров, а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с предоставлением мне ипотечного кредита и/или предложением иных продуктов Агента и Партнеров, и направления мне информации о новых продуктах и услугах Агента и Партнеров и/или их контрагентов.

Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам.»

http://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/assistance/

Какие меры поддержки заемщиков приняты регулятором

Финансовый регулятор сделал для заемщиков многое, и даже больше, чем допустимо законом. Теперь дело за банками.

Мер поддержки заемщиков - картинка 12

Государство наконец приступило к реализации объявленных ранее мер поддержки заемщиков в условиях чрезвычайного положения.

Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка издало Постановление “О мерах поддержки населения и субъектов предпринимательства в период чрезвычайного положения” от 22 марта 2020 года № 17.

О каких мерах идет речь?

Не начисляется вознаграждение по займам физлиц, по которым просрочка платежа превышает 90 календарных дней. Это не касается займов, которые на момент заключения договора банковского займа были полностью обеспечены залогом имуществом, подлежащего регистрации, или залогом денег. Нужно учесть, что:

под просроченным платежом понимается просроченный платеж по основному долгу и (или) вознаграждению;

● не имеет значения, 91-ый день просрочки выпал в период до введения чрезвычайного положения (то есть до 16 марта 2020 года) или в период его действия. К примеру, если к 16 марта 2020 года должник уже был на просрочке свыше 90 дней, то начисление вознаграждения приостанавливается с 16 марта 2020 года. Равным образом приостанавливается начисление в случае, если просрочка образовалась до 16 марта 2020 года, но 91-ый день просрочки выпал в период действия чрезвычайного положения;

● начисление вознаграждения приостанавливается банками в одностороннем порядке без необходимости подачи заявления со стороны заемщика и составления двусторонних соглашений;

● начисление вознаграждения приостанавливается независимо от причины образования просрочки (вследствие введения чрезвычайного положения или по другим обстоятельствам);

● начисление вознаграждения приостанавливается только на период чрезвычайного положения. После его отмены начисление вознаграждения возобновится;

● если банковский заем был обеспечен залогом недвижимого имущества и (или) залогом денег и на момент заключения договора он полностью обеспечивал основной долг по займу, то правило о приостановлении вознаграждения не применяется; начисление должно продолжиться.

Не начисляются штрафы и пени по займам физических лиц. Нужно учесть, что:

начисление штрафов и пени приостанавливается банками в одностороннем порядке без необходимости подачи заявления со стороны заемщика и составления двусторонних соглашений;

● начисление вознаграждения приостанавливается независимо от причины образования просрочки (вследствие введения чрезвычайного положения или по другим обстоятельствам);

● начисление штрафов и пени приостанавливается только на период чрезвычайного положения. После его отмены начисление возобновится.

Начисление штрафов и пени может быть приостановлено по займам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с учетом следующего:

по юридическим лицам начисление приостанавливается, если финансовое состояние ухудшилось в результате введения чрезвычайного положения (по индивидуальным предпринимателям такого требования нет);

● решение о приостановлении начисления принимаются банками в индивидуальном порядке на основании заявления заемщика;

● заявление может быть подано в банк, в том числе по электронной почте, посредством онлайн-системы “банк-клиент”, интернет-ресурса, мобильного приложения или других средств связи;

● банки вправе запрашивать дополнительные документы в целях подтверждения ухудшения финансового состояния заемщика в результате введения чрезвычайного положения;

● банки могут отказать в удовлетворении заявления;

● о результатах рассмотрения банк доводит до заемщика;

● в случае удовлетворения заявления начисление штрафов и пени приостанавливается только на период чрезвычайного положения. После его отмены начисление возобновится.

Индивидуальным предпринимателям и субъектам малого и среднего предпринимательства может быть предоставлена отсрочка по платежам по займу (основному долгу и (или) вознаграждению) на срок до 90 календарных дней с учетом следующего:

отсрочка может предоставляться, если финансовое состояние ухудшилось в результате введения чрезвычайного положения;

● отсрочка может быть предоставлена даже по займам, по которым нет просрочки, но по которым у заемщиков ухудшилось финансовое состояние;

● решение о приостановлении начисления принимаются банками в индивидуальном порядке на основании заявления заемщика;

● заявление может быть подано в банк, в том числе по электронной почте, посредством онлайн-системы “банк-клиент”, интернет-ресурса, мобильного приложения или других средств связи;

● банки вправе запрашивать дополнительные документы в целях подтверждения ухудшения финансового состояния заемщика в результате введения чрезвычайного положения;

● банки могут отказать в удовлетворении заявления;

● о результатах рассмотрения банк доводит до заемщика.

Дополнительные условия поддержки заемщикам — физическим лицам могут быть по их заявлению, в том числе в виде отсрочки платежей вследствие потери места работы, других источников дохода, иных финансовых затруднениях (по договорам, заключенным до 18 марта 2020 года). Порядок рассмотрения таких заявлений аналогичен вышеописанному порядку.

Все вышеперечисленные меры применимы как к договорам банковского займа, так и договорам микрокредита.

Небольшой комментарий по принятым мерам.

1) Государство не могло не отреагировать на угрозу массовых неплатежей заемщиками вследствие распространения коронавируса и введения чрезвычайного положения. Обещанные меры регулирования отношений между банками и заемщиками приняты.

Правда, лично у меня не может не вызвать сомнение в правильности правовой формы реализации этих мер. Принятые меры самым прямым образом вторгаются в договорные отношения, что вряд ли допустимо на уровне подзаконного нормативно-правового регулирования. Ссылка на Указ Президента Республики Казахстан от 16 марта 2020 года № 286 “О мерах по обеспечению социально-экономической стабильности” неубедительна, крайне неудачные формулировки Указа не позволяют четко уяснить его содержание.

Правильным было бы отнести регулирование определенных ограничений в заемных отношениях в период чрезвычайного положения на уровне законодательного акта, а не подзаконного нормативно-правового акта. Наверняка соответствующие поправки будут внесены в закон “О чрезвычайном положении” для регулирования аналогичных ситуаций, случись они в будущем (не дай бог).

2) Банки, по сути, обязали по займам физлиц приостановить проценты по просроченным кредитам свыше 90 дней и неустойку. В отношении других категорий заемщиков меры поддержки носят необязательный характер; отсрочки и отмены неустойки по ним требуют рассмотрения в индивидуальном порядке. В этом смысле регулятор действует в целом в рамках законодательных ограничений.

3) Форс-мажор, коим можно считать введение чрезвычайного положения и карантина, является основанием для освобождения от ответственности, то есть от уплаты неустойки (см. подробнее в моей публикации). Но непременным условием является наличие причинно-следственной связи между введением чрезвычайного положения и просрочкой платежа. Закон возлагает бремя доказывания невозможности исполнения обязательства на должника.

В Постановлении физические лица освобождены от такого доказывания. В отличие от этого, для применения смягчающих мер в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей следует доказать, что ухудшение финансового состояния (нарушение графика платежей) произошло именно вследствие введения чрезвычайного положения.

Физические лица находятся, таким образом, в более выигрышном положении.

4) Отступление от общих правил последствий непреодолимой силы есть также в неначислении вознаграждения при просрочке свыше 90 дней по займам физлиц. Исходя из Постановления, начисление вознаграждения приостановится даже в тех случаях, когда просрочка возникла до введения чрезвычайного положения. Разумеется, никакой причинно-следственной связи между чрезвычайным положением и просрочкой в этом случае нет. Такая связь может присутствовать только тогда, когда просрочка возникла после введения чрезвычайного положения. Несмотря на это, Постановление распространяет смягчающую меру независимо от времени образования просрочки свыше 90 дней.

5) Меры, изложенные в Постановлении, не должны применяться к займам, полученным после введения чрезвычайного положения. Для признания того или иного обстоятельства форс-мажорным, необходимо, чтобы оно возникло после заключения договора. Только в этом случае можно будет говорить о непредвиденности или непредотвратимости. Наличие чрезвычайного обстоятельства уже к моменту заключения договора означает возможность должника предвидеть и избежать его; ссылка на него несостоятельна.

6) Постановление не исключает возможность установления банками иных, более льготных, мер для своих заемщиков. Некоторые банки уже объявили о дополнительных мерах в целях поддержки своих клиентов. О мерах поддержки заемщикам следует уточнять у своих банков.

7) В целом удалось избежать чрезмерного популизма в принимаемых мерах. В частности, звучали предложения приостановить (отменить) начисление вознаграждения по всем займам. Мало того, что такое предложение в принципе противоречит конструкции непреодолимой силы (должника можно освободить лишь от ответственности, то есть неустойки, но не от самого обязательства), так еще и подняло бы вопрос об адекватной защите интересов депозиторов. Из повсеместного и обязательного приостановления начисления вознаграждения по кредитам неизбежно последует повсеместное и обязательное приостановление начисление вознаграждения по депозитам. В этом суть банковского дела — размещать (в виде кредитов) привлеченные (в виде депозитов) деньги. Ограничения по кредитам отражаются на депозитах, и наоборот. Сторонники “решительных” мер упускают это.

Финансовый регулятор сделал для заемщиков многое, и даже больше, чем допустимо законом. Теперь дело за банками.

http://www.zakon.kz/5013227-kakie-mery-podderzhki-zaemshchikov.html

Закончилась одна из программ поддержки заемщиков

Мер поддержки заемщиков - картинка 14

По условиям программы, которая закончится 31 декабря, ипотечники, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, могли реструктурировать кредит через ДОМ.РФ (единый институт развития в жилищной сфере). Программа действовала с 2015 года. При этом срок подачи заявлений от заемщиков в банки истек еще 1 декабря 2018 года, говорит представитель ДОМ.РФ.

Мер поддержки заемщиков - картинка 15

Мер поддержки заемщиков - картинка 15

До 31 октября 2019 года банки передавали в ДОМ.РФ заявления, полученные от заемщиков до этой даты. 31 декабря 2019 года — срок, не позднее которого должен быть заключен договор между банком и заемщиком о реструктуризации ипотечного кредита по программе. По данным ДОМ.РФ, помощь по программе получили более 21,7 тысячи семей.

Сейчас заемщики, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, могут обратиться в банки с заявлением на оформление «ипотечных каникул». Закон о них действует с 31 июля, он позволяет заемщикам в любой момент обратиться в банк с заявлением о приостановке или снижении выплат по жилищному кредиту на срок до полугода. Воспользоваться «каникулами» можно только по одному ипотечному договору, величина кредита не может превышать 15 миллионов рублей и в залоге должно быть единственное жилье. Запросить «каникулы» можно только в трудной жизненной ситуации — это регистрация безработным, инвалидность (в том числе и у члена семьи заемщика), временная нетрудоспособность, снижение среднемесячного дохода за два последних полных месяца более чем на 30% к предшествующим подаче требования 12 месяцам, а также рождение/усыновление детей. Каждое из этих обстоятельств придется подтверждать документально.

Кроме того, действует госпрограмма поддержки семей с детьми. По ней семьи, имеющие трех и более детей, могут претендовать на получение до 450 тысяч рублей для полного или частичного погашения задолженности по ипотеке. Господдержку могут получить мать или отец, являющиеся заемщиками по жилищному кредиту, у которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родились третий ребенок или последующие дети.

Мер поддержки заемщиков - картинка 17

Мер поддержки заемщиков - картинка 17

Указанные программы подходят большей части обращающихся клиентов, говорит замдиректора департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский. Если ситуация не соответствует условиям, указанным в законах, банки могут предложить реструктуризацию по собственным программам — например, с увеличением срока действия кредитного договора или льготным периодом, напоминает он.

Наибольший охват из действующих госпрограмм — у программ с господдержкой по «детской ипотеке», где субсидируется ипотечная ставка как государством, так и дополнительно рядом банков, в результате чего конечная ставка для заемщика получается ниже 5% на весь срок кредита, говорит директор департамента кредитования розничного бизнеса Абсолют-банка Елена Ковырзина.

http://rg.ru/2019/11/28/zakonchilas-odna-iz-programm-podderzhki-zaemshchikov.html

Кредит с плеч: требования по микрозаймам для МСП либерализуют

Мер поддержки заемщиков - картинка 19

Не обращать внимание на долги по налогам и банкротства, увеличить срок предоставления ссуд до пяти лет, а также нарастить покрытие госгарантиями до 80% кредитов — такие меры поддержки малых предприятий, взявших микрофинансовый заём в государственных МФО, разработало Минэкономразвития. Об этом «Известиям» сообщили в пресс-службе ведомства. В Банке России предложения поддержали. В период пандемии помощь нужна не только заемщикам, но и самим кредитным организациям: в противном случае по итогам года объем выданных средств сократится на 30%, заявили эксперты.

Льгота на льготу

Мер поддержки заемщиков - картинка 20

Минэкономразвития предлагает смягчить требования по уже действующим льготным микрозаймам и гарантиям для малого и среднего бизнеса. Ведомство подготовило проект постановления, который трансформирует систему государственного микрофинансирования МСП во время режима повышенной готовности, ЧС или иных обстоятельств непреодолимой силы, рассказали в пресс-службе Минэкономразвития. Речь идет об уже взятых гарантиях и поручительствах в Региональных гарантийных организациях (РГО), а также о займах в государственных микрофинансовых организациях (МФО), пояснили там.

Увеличение объемов льготного финансирования малого бизнеса в МФО заложено в нацпроект «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Максимальная сумма микрозайма для бизнеса — 5 млн рублей на срок не более трех лет, а средняя ставка составляет около 7%. Предполагается, что ежегодно нужно выдавать таких кредитов на сумму не менее 20 млрд рублей. Однако в Минэке рассчитывают, что в 2020 году портфель льготных займов достигнет 40 млрд по сравнению с 35,6 млрд по итогам 2019-го, а число выданных кредитов превысит 23 тыс.

Мер поддержки заемщиков - картинка 21

Чтобы достигнуть этих результатов, в первую очередь министерство считает необходимым закрыть глаза на просрочки заемщиков по налогам, сборам и зарплате, а также на наличие процедур банкротства. Это поможет избежать принудительного расторжения договора или начисления неустойки из-за неплатежеспособности, уверены в ведомстве.

Мер поддержки заемщиков - картинка 22

Кроме того, следует увеличить максимальный срок предоставления микрокредита до пяти лет: действующее положение о трехлетнем периоде ограничивает возможности МФО по реструктуризации платежей заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации, полагают в министерстве.

Также рассматривается вопрос о повышении доли покрытия по гарантиям до 80%, сообщили в Минэкономразвития. Сегодня среднее обеспечение составляет 50%, а максимальное — 70%. Ранее ведомство внесло в правительство проекты актов по увеличению капитализации МФО и РГО.

В Банке России «Известиям» заявили, что поддерживают предложения Минэкономразвития и добавили: за 2019 год все МФО выдали малому и среднему бизнесу микрозаймов на сумму 42,97 млрд рублей. Причем портфель государственных МФО на конец III квартала прошлого года составил примерно 70% совокупного портфеля микрозаймов, подчеркнул регулятор.

Мер поддержки заемщиков - картинка 23

В Минфине не ответили на вопрос «Известий» о том, как оценивают предложения Минэкономразвития. В правительстве не прокомментировали инициативы, но подчеркнули, что находятся в постоянном контакте с представителями «различных организаций и бизнес-объединений».

Фискальная отсрочка

6 апреля кабмин утвердил очередной перечень мер для поддержки экономики России в связи с коронавирусом. Он касается в первую очередь малых предприятий, занятых в наиболее пострадавших от пандемии отраслях. Так, сроки уплаты налога на прибыль, авансовых платежей и страховых взносов для них продлили на срок от трех до шести месяцев.

Мер поддержки заемщиков - картинка 21

Кроме того, до 31 мая 2020 года отложили проведение налоговых проверок, а также проверок соблюдения валютного законодательства. А индивидуальные предприниматели получили отсрочку по НДФЛ за 2019 год.

Мер поддержки заемщиков - картинка 26

Меры поддержки пострадавших сфер экономики объявил 25 марта президент России Владимир Путин. В числе мероприятий также были банковские каникулы на полгода для россиян, взявших микрофинансовый заем, ипотечный или потребительский кредит. В Минэкономразвития «Известиям» заявили, что решение по условиям отсрочки микрозайма будет приниматься в отношении каждого должника индивидуально.

По ту сторону кредита

Мер поддержки заемщиков из сектора МСП может быть недостаточно для стабилизации ситуации: необходимо также предусмотреть помощь для кредиторов, полагает замдиректора СРО «МиР» Оксана Зорникова. Основной объем финансирования юрлиц и ИП приходится на некоммерческих игроков, для которых самый острый вопрос сегодня — как взаимодействовать с клиентами во время карантина. Документы для получения займов необходимо предоставлять на бумажных носителях, а подключение к платформе, которая позволит перейти в электронную форму, требует инвестиций, отметила эксперт.

Действенным инструментом могло бы стать субсидирование ставок для МФО, а также оплата государством части обязательных расходов — на аудит, резервы и программное обеспечение, резюмировала Оксана Зорникова.

Если МФО, как коммерческие, так и с госучастием, не получат достаточной поддержки от государства по кредитованию МСП, по итогам года объем выдач таких займов может сократиться на 30%, уверен инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. Меры, предложенные Минэкономразвития, адекватны ситуации, однако реальным стимулом наращивать активность для МФО в работе с МСП, могло бы стать расширение гарантийного покрытия со стороны государства по таким кредитам вплоть до 100%, отметил эксперт.

http://iz.ru/996235/ekaterina-vinogradova/kredit-s-plech-trebovaniia-po-mikrozaimam-dlia-msp-liberalizuiut

ЦБ объявил меры поддержки российских банков и заемщиков из-за пандемии

1 min

Мер поддержки заемщиков - картинка 27

Банк России порекомендовал кредитным организациям и МФО смягчить условия по ссудам заемщикам, заболевшим коронавирусом. Самим банкам он даст послабления при проведении проверок и подаче отчетности

Мер поддержки заемщиков - картинка 28

На фоне снижения цен на нефть, ослабления рубля и пандемии коронавируса Банк России реализует комплекс мер для поддержки российских заемщиков, сообщила пресс-служба регулятора. ЦБ рекомендует кредиторам существенно смягчить условия по ссудам, выданным заболевшим клиентам. Для банков, микрофинансовых компаний (МФО) и кредитно-потребительских кооперативов (КПК) будут временно отменены требования по основным нормативам и надбавкам.

Какие послабления для физлиц предлагает ЦБ

Банки, МФО и КПК смогут не начислять пени и штрафы по кредитам и займам, если заемщик, допустивший просрочку, заразился коронавирусной инфекцией. Для этого клиентам придется предоставить заявление и подтвердить его медицинскими справками. Кредиторам также рекомендуется реструктурировать задолженность таких клиентов без ущерба для себя — до 30 сентября 2020 года организации смогут не формировать дополнительные резервы по проблемным ссудам.

ЦБ рекомендует кредиторам в ближайшие полгода не взыскивать заложенную недвижимость с должников по ссудам и займам. Послабление возможно только для клиентов, подтвердивших заражение COVID-19.

Банк России рекомендует страховым компаниям удовлетворять большинство видов заявлений от граждан, пострадавших от коронавируса. Речь идет о продлении срока урегулирования страховых случаев, отсрочках платежей по договорам добровольного страхования, а также о неприменении штрафов, неустоек и иных санкций на период временной нетрудоспособности клиентов.

ЦБ также намерен повысить привлекательность ипотечного кредитования в условиях, «когда банки приостанавливают снижение ставок». С 1 апреля 2020 года регулятор снизит надбавки по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом (до 20% от суммы ссуды). Если заемщики намерены гасить ипотеку с помощью материнского капитала, надбавки к коэффициентам риска по таким ссудам банки смогут снижать по мере поступления платежей. Это «расширит возможности по получению ипотеки для семей с детьми», считают в Банке России.

Банк России также расширит программу рефинансирования по кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства, в частности, введя новый инструмент с лимитом рефинансирования 500 млрд руб. в целях поддержания объемов кредитования. Ставка будет установлена на уровне 4%.

Как ЦБ упростит жизнь банкам

Кредитные организации смогут не проводить отрицательную переоценку ценных бумаг на своих балансах. Акции и облигации, приобретенные в портфель до 1 марта 2020 года, могут быть оценены по справедливой стоимости на 1 марта. Облигации, приобретенные с 1 марта по 30 сентября 2020 года, банки должны будут отражать в отчетности по справедливой стоимости на дату покупки. Послабления действительны до 1 января 2021 года.

До 1 апреля 2021 года ЦБ снизит для банков стоимость заимствований: плата за право воспользоваться безотзывной кредитной линией от регулятора составит 0,15% вместо 0,5%. Такие послабления могут понадобиться банкам для соблюдения норматива краткосрочной ликвидности, указывает ЦБ. Для системно значимых игроков (11 крупных банков) регулятор готов увеличить лимиты по такому инструменту.

ЦБ позволит банкам для расчета обязательных нормативов зафиксировать курсы шести иностранных валют (американский доллар, евро, британский фунт, швейцарский франк, японская иена, китайский юань) по отношению к рублю на 1 марта 2020 года.Такая мера позволит снизить эффект от ослабления рубля и волатильности на рынках, смягчить давление на нормативы банков, поясняет аналитик Fitch Антон Лопатин. «Например, в случае фиксации курса валют, норматив достаточности капитала, рассчитанный с использованием курса на 1 марта, выше, чем при использовании текущего курса. Разница примерно 40-50 б.п. в среднем по системе», — отмечает эксперт. Послабления по учету курсовой разницы будут действовать до 30 сентября.

Регулятор напомнил, что банки имеют право не выполнять надбавки к нормативам достаточности капитала (надбавку поддержания достаточности капитала и надбавку за системную значимость), если это необходимо для сохранения финансовой устойчивости. При несоблюдении надбавок кредитная организация лишается возможности распределять прибыль и выплачивать дивиденды.

«Регуляторные послабления должны быть использованы финансовыми организациями не для осуществления выплаты бонусов менеджменту, а для поддержания кредитования экономики», — предупреждает ЦБ. Если банки воспользуются теми или иными послаблениями, ЦБ рекомендует им снизить бонусы топ менеджменту и отложить выплаты по итогам 2019 года.

Для снижения регуляторной нагрузки на банки ЦБ временно приостановит их проверки (перенесет их на срок после 1 июля). Об этом его просили сами банки, писал РБК. Кроме того, регулятор ограничит применение административных наказаний, прежде всего за случаи несоблюдения сроков представления отчетности, нарушения корпоративного законодательства, законодательства в области бюро кредитных историй: «Возбужденные дела об административных правонарушениях предполагается рассматривать с учетом эпидемиологической ситуации и возможности снижения административной нагрузки».

http://b-mag.ru/cb-objavil-mery-podderzhki-rossijskih-bankov-i-zaemshhikov-iz-za-pandemii/

Что делать с ипотекой в период коронавируса?

Мер поддержки заемщиков - картинка 30

25 марта президент Российской Федерации Владимир Путин в обращении к гражданам предложил предусмотреть «каникулы» по ипотечным и потребительским кредитам. В результате в минувшую пятницу Центробанк РФ опубликовал ряд мер по поддержке заемщиков в условиях пандемии. Кредитным организациям рекомендовано реструктурировать задолженность физических лиц и не назначать штрафы и пени до 30 сентября, если они предоставят официальные документы, подтверждающие сложную жизненную ситуацию.

Хронология событий

Сегодня коллекторы и банки уже фиксируют появление должников, которые отказываются платить, ссылаясь на коронавирус. Например, в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) рассказывают, что пока такую причину в качестве аргумента приводят лишь в 1% случаев. Тем не менее, тенденция есть и продолжает развиваться. Эксперты связывают это с тем, что люди «боятся выходить на улицу» и держат себя в самоизоляции. Однако, ссылаясь на сложную жизненную ситуацию, еще никто из должников не предоставил никакого доказательства, говорят коллекторы.

Вместе с тем начавшаяся неделя уже официально объявлена нерабочей, а досуговые и спортивные учреждения закрыты на карантин на неопределенное время. В сетях появляются сообщения о том, что многих увольняют, отправляют в отпуск без содержания — люди в панике, не знают, как жить дальше и чем платить по кредитам.

Поэтому Президент предложил в частности ввести каникулы не только по ипотечным кредитам, но и потребительским, если доход человека в месяц сократился более чем на 30%. Главное, советуют эксперты, не скрываться, обратиться в свой банк первым, а не ждать, когда позвонят или постучат в дверь.

На сегодняшний день у заемщиков два варианта для решения проблемы:

— Отсрочка по платежам на несколько месяцев. Только надо помнить о том, что она увеличит суммы в дальнейшем. Если клиент за это время не поправит финансовую ситуацию, скорее всего, пролонгации каникул не последует. — Реструктуризация долга, то есть пересмотр условий кредита, чтобы платежи стали меньше. Но для этого срок кредита придется увеличить.

Есть и другие варианты изменения условий, например, выплата только процентов или только основного долга в течение определенного периода.

Мер поддержки заемщиков - картинка 31Мер поддержки заемщиков - картинка 32Мер поддержки заемщиков - картинка 33

На сегодняшний день уже несколько федеральных банков объявили о мерах поддержки заемщиков. Так Сбербанк РФ предоставит пострадавшим от коронавируса клиентам кредитные каникулы на срок до 6 месяцев без начисления неустоек и штрафов. Речь идет о клиентах, которые пострадали от коронавируса COVID-19, заболели или находятся на вынужденном карантине. Для получения отсрочки необходимо подать заявление на сайте банка. Приходить не нужно.

Банк ВТБ с 31 марта начинает свою программу помощи. По ее условиям все заемщики, которые ушли на больничный в результате заражения COVID-19, смогут получить отсрочку платежа по кредитам наличными и ипотеке на срок до 3-х месяцев. Все подтверждающие документы (больничные листы) будут приниматься банком дистанционно, через контакт-центр. По факту обращения клиента и после получения необходимых документов услуга активируется автоматически.

Другим заемщикам, которые понесли финансовые потери в результате распространения пандемии, ВТБ предлагает программы реструктуризации кредитов. Они включают в себя отсрочку платежа, изменение срока кредита, снижение ставки — решение по каждому обращению будет принято банком в индивидуальном порядке.

Банк «Открытие» также предусмотрел кредитные каникулы на срок до 3-х месяцев. В течение этого времени заемщик будет полностью освобожден от уплаты ежемесячного платежа по ипотеке или потребительскому кредиту. Кредитными каникулами смогут воспользоваться клиенты, имеющие больничный лист сроком 10 и более дней или документальное подтверждение падения дохода более чем на 30%. Новая программа поддержки стартует 1 апреля 2020 года. Более подробная информация об условиях программы и процессе подачи заявления появится в указанную дату в каналах дистанционного обслуживания.

«Альфа-Банк» тоже предоставит отсрочку по кредитам на срок от месяца до двух для клиентов, которые из-за пандемии утратили возможность платить по счетам. Причем речь идет не только о заболевании коронавирусом, но и об увольнении с работы, утрате побочного дохода или уходе в неоплачиваемый отпуск и на карантин. Также до двух месяцев можно будет не выплачивать задолженность по кредитной карте, но с условием ежемесячного погашения процентов. Программа начнет действовать в середине апреля.

Как получить «каникулы»?

Банки уже отмечают, что начали поступать первые обращения, которые будут рассматриваться в индивидуальном порядке на протяжении 10 дней после начала действия программ и поступления заявки.

На данный момент форму заявки уже можно посмотреть на сайте Сбербанка, там же указан список документов, которые нужно предоставить. Анкета включает в себя следующие пункты: ФИО, паспортные данные, место получения кредита. Дальше следует указать ваши кредитные обязательства и основания для получения каникул или реструктуризации. После чего загрузить сканкопии документов. Имейте в виду, все справки действуют только 30 дней:

Мер поддержки заемщиков - картинка 35Мер поддержки заемщиков - картинка 36Мер поддержки заемщиков - картинка 37

Что касается коронавируса, нужно предоставить:

  • Находящимся на лечении COVID-19 — больничный лист с указанием на заболевание COVID-19 ИЛИ больничный лист и справку из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз);
  • Прибывшим из зарубежа — больничный лист с кодом «03 — карантин» и справку из медицинского учреждения заболевшего COVID-19 (подтвержденный диагноз);
  • Отпуск без сохранения дохода, сокращение уровня оплаты труда, добровольный карантин в связи с распространением коронавирусной инфекции — больничный лист с указанием на заболевание COVID-19 ИЛИ больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз) ИЛИ официальные подтверждающие документы от работодателя;
  • Сокращение, увольнение заявителя в связи с распространением коронавирусной инфекции — оригинал трудовой книжки в случае увольнения ИЛИ заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении, в том числе о сроках и причинах ИЛИ подтвержденная информация от работодателя о снижении дохода, сокращении/увольнении, в том числе о сроках и причинах;
  • Находящиеся на реабилитации после заболевания COVID-19 — больничный лист с указанием на заболевание COVID-19 ИЛИ больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз).

Центр информационной поддержки заемщиков

В заключение стоит сказать, что ипотечная компания «Дом.рф» открыла центр информационной поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации из-за пандемии коронавируса и по другим причинам.

Мер поддержки заемщиков - картинка 38

Граждане могут позвонить по бесплатному номеру 8 800 700 56 77. А также консультацию можно получить на сайте Спроси.дом.рф. Интересующие вопросы задаются через форму «вопрос-ответ». Там же можно скачать заявление на предоставление одной из мер поддержки.

http://www.ndv.ru/journal/articles/chto-delat-s-ipotekoj-v-period-koronavirusa-497

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях