WordPress

Меры поддержки банка россии

Меры поддержки банка россии - картинка 1
Самое важное по теме: "Меры поддержки банка россии" с полными данными и описанием от специалистов. Если после прочтения возникли вопросы, то обращайтесь к дежурному консультанту.

Меры поддержки банка россии

Меры поддержки банка россии - картинка 2

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Меры поддержки банка россии - картинка 3

Программа разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Меры поддержки банка россии - картинка 4Обзор документа

Информация Банка России от 24 марта 2020 г. «Поддержка малого и среднего бизнеса: меры Банка России»

Банк России рекомендует кредиторам реструктурировать кредиты и займы, выданные малому и среднему бизнесу, а также самозанятым гражданам, если положение заемщика ухудшилось в связи с распространением коронавирусной инфекции. Об этом говорится в информационных письмах, направленных регулятором кредитным организациям, микрофинансовым организациям и кредитным потребительским кооперативам.

Данная мера поможет поддержать представителей малого и среднего бизнеса, попавших в сложную ситуацию, и будет содействовать сохранению их способности обслуживать свои обязательства в будущем.

Регулятор также рекомендует предоставлять субъектам МСП, обратившимся с соответствующим заявлением, отсрочку погашения остатка основного долга и процентов. Одновременно с этим рекомендуется не начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за ненадлежащее исполнение договора кредита (займа).

Банк России обращает внимание, что при принятии решения о форме реструктуризации кредиторам следует исходить из оценки фактической способности предпринимателей погашать кредит или заем, а также учитывать свои собственные обязательства, в том числе перед вкладчиками.

В свою очередь регулятор предоставил кредитным организациям возможность до 30 сентября 2020 года не увеличивать резервы на возможные потери по ссудам компаниям МСП, если финансовое положение заемщика ухудшилось в связи с распространением коронавирусной инфекции.

Микрофинансовым организациям (МФО) и кредитным потребительским кооперативам (КПК) разрешено не увеличивать резервы по задолженности, просроченной после 1 февраля 2020 года, а также по реструктурированным в аналогичных обстоятельствах займам — позволено не признавать их таковыми при формировании резервов на возможные потери.

При этом информацию о соответствующих решениях, принятых уполномоченными органами управления кредитных организаций, МФО, КПК, и обоснование этих решений рекомендуется направлять в Банк России при представлении отчетности. В обоснование решений рекомендуется включать документальное подтверждение того, что ухудшение финансового положения (качества обслуживания долга или категории качества ссуд) связано с распространением коронавирусной инфекции.

Данные рекомендации включены в разработанный Банком России пакет мер по поддержке экономики.

Обзор документа

ЦБ рекомендует банкам, микрофинансовым организациям (МФО) и кредитным потребительским кооперативам (КПК) реструктурировать кредиты и займы малому и среднему бизнесу и самозанятым гражданам, положение которых ухудшилось из-за пандемии COVID-19.

По заявлению субъектам МСП следует предоставлять отсрочку погашения остатка основного долга и процентов. Одновременно рекомендуется не начислять неустойку (штраф, пени).

В свою очередь ЦБ дал банкам возможность до 30 сентября 2020 г. не увеличивать резервы на возможные потери по ссудам субъектам МСП, финансовое положение которых ухудшилось из-за пандемии.

МФО и КПК разрешено не увеличивать резервы по задолженности, просроченной после 1 февраля 2020 г., а реструктурированные в аналогичных обстоятельствах займы — не признавать таковыми при формировании резервов на возможные потери.

Информацию о соответствующих решениях, принятых органами управления банков, МФО и КПК, следует направлять в ЦБ при представлении отчетности. В обоснование рекомендуется включать документальное подтверждение того, что ухудшение финансового положения (качества обслуживания долга или категории качества ссуд) связано с пандемией.

http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/73691863/

Меры поддержки банка россии

Меры, реализуемые при поддержке Центрального банка РФ

Банк России рекомендует кредиторам реструктурировать кредиты и займы, выданные малому и среднему бизнесу, а также самозанятым гражданам, если положение заемщика ухудшилось в связи с распространением коронавирусной инфекции. Об этом говорится в информационных письмах, направленных регулятором кредитным организациям, микрофинансовым организациям и кредитным потребительским кооперативам.

Данная мера поможет поддержать представителей малого и среднего бизнеса, попавших в сложную ситуацию, и будет содействовать сохранению их способности обслуживать свои обязательства в будущем.

Регулятор также рекомендует предоставлять субъектам МСП, обратившимся с соответствующим заявлением, отсрочку погашения остатка основного долга и процентов. Одновременно с этим рекомендуется не начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за ненадлежащее исполнение договора кредита (займа).

Банк России обращает внимание, что при принятии решения о форме реструктуризации кредиторам следует исходить из оценки фактической способности предпринимателей погашать кредит или заем, а также учитывать свои собственные обязательства, в том числе перед вкладчиками.

В свою очередь регулятор предоставил кредитным организациям возможность до 30 сентября 2020 года не увеличивать резервы на возможные потери по ссудам компаниям МСП, если финансовое положение заемщика ухудшилось в связи с распространением коронавирусной инфекции.

Микрофинансовым организациям (МФО) и кредитным потребительским кооперативам (КПК) разрешено не увеличивать резервы по задолженности, просроченной после 1 февраля 2020 года, а также по реструктурированным в аналогичных обстоятельствах займам — позволено не признавать их таковыми при формировании резервов на возможные потери.

При этом информацию о соответствующих решениях, принятых уполномоченными органами управления кредитных организаций, МФО, КПК, и обоснование этих решений рекомендуется направлять в Банк России при представлении отчетности. В обоснование решений рекомендуется включать документальное подтверждение того, что ухудшение финансового положения (качества обслуживания долга или категории качества ссуд) связано с распространением коронавирусной инфекции.

Данные рекомендации включены в разработанный Банком России пакет мер по поддержке экономики.

http://corpmsp.ru/dopolnitelnye-mery-podderzhki-subektov-msp-v-usloviyakh-pandemii-koronavirusa/mery-realizuemye-pri-podderzhke-tsb-rf/

Дополнительные меры поддержки Банка России

Банк России утвердил дополнительные меры по защите интересов граждан и поддержке кредитования экономики

1. Меры по поддержке пострадавших от пандемии компаний и корпоративного кредитования

По мере продолжения периода действия ограничительных мер перечень пострадавших отраслей расширяется. С временным сокращением спроса сталкивается отрасль жилищного строительства. Трудности испытывают заемщики — лизинговые компании, поскольку в их портфелях высокую долю традиционно занимают организации транспорта. На фоне снижения цен активов, которые в том числе выступают обеспечением по кредитам, банки вынуждены формировать дополнительные резервы на возможные потери по ссудам. В связи с этим Банк России принял решение реализовать ряд мер по поддержке корпоративного кредитования:

1.1. Ряд мер, принятых ранее в целях поддержания кредитования организаций пострадавших отраслей, будет распространен на дополнительный перечень отраслей:

жилищное строительство (при условии, что на 1 марта 2020 года ссуды, предоставленные организациям, осуществляющим жилищное строительство, были классифицированы кредитной организацией в I или II категории качества);

деятельность автовокзалов и автостанций;

вспомогательная деятельность, связанная с воздушным транспортом;

производство и торговля оптовая и розничная автотранспортными средствами и мотоциклами, их ремонт и проведение технического осмотра;

деятельность по предоставлению бытовых услуг населению (ремонт компьютеров, предметов личного потребления и хозяйственно-бытового назначения, стирка и химическая чистка текстильных и меховых изделий, предоставление услуг парикмахерскими и салонами красоты).По кредитам организаций данных отраслей, реструктурированным в связи с пандемией, Банк России предоставляет кредитным организациям возможность до 30 сентября 2020 года не ухудшать оценку качества обслуживания долга, сложившуюся по состоянию на 1 марта 2020 года, вне зависимости от оценки финансового положения заемщика. Банк России также дает кредитным организациям возможность до 30 сентября 2020 года принимать решение о не ухудшении оценки финансового положения заемщика для целей формирования резервов под потери, в случае если ухудшение финансового положения заемщика произошло после 1 марта 2020 года и обусловлено распространением пандемии.

1.2. Банк России дает кредитным организациям право не ухудшать качество обслуживания долга по ссудам I и II категорий качества по состоянию на 1 марта 2020 года, предоставленным лизинговым компаниям, которые были реструктурированы по причине того,

— — что лизинговые компании не могут осуществлять своевременные платежи в силу реструктуризации лизинговых платежей их клиентов, финансовое положение которых ухудшилось в результате распространения пандемии.

1.3. Банк России предоставляет кредитным организациям возможность до 30 сентября 2020 года для находящегося на балансе имущества, а также для целей расчета резервов на возможные потери по ссудам, в случае если обеспечение относится к I и II категориям качества, использовать оценку стоимости, осуществленную по состоянию на 1 января 2020 года.

1.4. Банк России вносит изменения в подход к оценке кредитного риска на основе внутренних рейтингов с целью ускоренного внедрения в России положений «Базеля III» для банков, получивших разрешение на применение этого подхода в целях расчета достаточности капитала. Эти изменения в целом позволят выровнять условия конкуренции с банками, работающим и по стандартизированному подходу «Базеля III», и высвободить капитал, необходимый для поддержания объемов кредитования реального сектора экономики. Банк России рекомендует финансовым организациям взвешенно подходить к выплате дивидендов, исходя из необходимости обеспечить свою полноценную деятельность как в краткосрочной, так и в среднесрочной перспективе. Для большей определенности в отношении масштабов потерь финансовых организаций Банк России рекомендует перенести решения о выплате дивидендов за 2019 год на август—сентябрь 2020 года.

3. Меры по поддержке страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов( НПФ)В целях предоставления страховым организациям и НПФ возможности управлять своими активами в период повышенной волатильности, а также для расширения возможностей нефинансовых компаний по привлечению финансирования Банк России принял следующие меры: 3.1. До 30 сентября 2020 года не принимать меры воздействия за нарушение страховыми организациями требования максимальной доли корпоративных ценных бумаг в активах, в которые инвестируются страховые резервы, и в активах, в которые инвестируются собственные средства страховщика. 3.2. Помимо возможности не переоценивать стоимость ценных бумаг по справедливой стоимости, предоставить НПФ возможность при проведении стресс-тестирования не переоценивать по справедливой стоимости активы, приобретенные до 1 марта 2020 года, а соответствующие активы, приобретенные в период с 1 марта по 30 сентября 2020 года, отражать по справедливой стоимости на дату приобретения. При стресс-тестировании НПФ рекомендовано использовать сценарий, опубликованный Банком России 30 сентября 2019 года.

4. Меры по защите прав заемщиков и поддержанию устойчивого функционирования микрофинансовых институтов (МФИ)

В целях защиты прав заемщиков и снижения нагрузки на МФИ Банк России принял решение на период развития эпидемии:

4.1. Рекомендовать МФИ ограничить личное взаимодействие с заемщиками, в том числе при взыскании просроченной задолженности, а также бумажный документооборот и использование наличных денег.

4.2. Рекомендовать жилищным накопительным кооперативам проводить общие собрания удаленно или в форме заочного голосования.

4.3. Перенести срок представления отчетности МФИ, которая должна быть представлена в период с 30 марта по 5 мая 2020 года, до 15 мая 2020 года включительно.

4.4. Рекомендовать саморегулируемым организациям учитывать введенные Банком России временные регуляторные и надзорные меры и использовать аналогичный подход в части контрольных функций по отношению к своим членам

.Регулирование предусматривает, что доля корпоративных ценных бумаг в активах, в которые инвестируются страховые резервы, а также в активах, в которые инвестируются собственные средства, не должна превышать 45%.

http://cbscg.ru/press-centr/praktika-kompanii/koronavirus/dopolnitelnyie-meryi-podderzhki-banka-rossii

Банк России утвердил новые меры защиты граждан и поддержки экономики

Меры поддержки банка россии - картинка 8Меры поддержки банка россии - картинка 9

Здание Центрального банка РФ

МОСКВА, 17 апр — ПРАЙМ. ЦБ РФ утвердил дополнительные меры, направленные на защиту интересов граждан, поддержку кредитования экономики и временное смягчение валютного контроля, говорится в сообщении пресс-службы Банка России.

«Банк России утвердил дополнительные меры по защите интересов граждан, поддержке кредитования экономики», — сказано в сообщении. Меры поддержки банка россии - картинка 10

Путин сообщил о поддержке строительной отрасли новыми кредитами и субсидиями

Также эти меры будут включать в себя временные смягчения валютного контроля и норм в рамках противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, добавляет ЦБ.

В частности, регулятор считает важным расширить возможности кредитных организаций реструктурировать кредиты населению, предоставлять гражданам новые кредиты, в том числе ипотеку.

А для расширения охвата программ поддержки малого и среднего бизнеса ЦБ собирается внести изменения в механизм предоставления льготных кредитов кредитным организациям, распространив их на факторинг.

ЦБ РФ до 1 июля не будет применять меры к банкам за нарушение сроков передачи информации органам валютного контроля. «Банк России не будет применять меры, предусмотренные статьей 74 федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», за допущенные уполномоченными банками нарушения сроков передачи информации органам валютного контроля с 30 марта по 1 июля 2020 года», — сказано в сообщении.

Кроме того, ЦБ предоставляет право кредитным организациям не учитывать период с 30 марта по 1 июля 2020 года включительно при исчислении сроков представления справок о подтверждающих документах, а также документов, связанных с проведением валютных операций.

Банки будут информировать органы валютного контроля о нарушении сроков представления вышеуказанных документов по истечении 15 рабочих дней, следующих за периодом с 30 марта по 1 июля 2020 года.

Банк России к середине 2020 года реализует меры, которые будут способствовать снижению банковских ставок по ипотеке, также сообщил.

«К середине 2020 года будут реализованы положения, относящиеся к оценке риска по ипотечным ссудам. Коэффициенты риска по стандартным ипотечным кредитам с LTV менее 100% и приемлемым уровнем показателя долговой нагрузки будут установлены в диапазоне 20–50% (в настоящее время коэффициенты риска находятся в интервале 35–100%), что будет способствовать снижению процентных ставок по ипотеке», — говорится в сообщении ЦБ.

Также Банк России рекомендовал кредиторам до 30 сентября принудительно не выселять должников из жилья, на которое ранее было обращено взыскание.

«Банк России рекомендует кредитным и микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам, жилищным накопительным кооперативам (далее — кредиторам) приостановить до 30 сентября 2020 года процедуры принудительного выселения должников (бывших собственников и лиц, совместно с ними проживающих), из жилых помещений, на которые кредиторами ранее было обращено взыскание», — сказано в сообщении.

http://1prime.ru/state_regulation/20200417/831281942.html

Банк России утвердил комплекс мер поддержки в условиях пандемии коронавируса

Комплекс мер,направленных на поддержание способности финансового сектора предоставлять необходимые ресурсы экономике, на защиту интересов пострадавших от пандемии и доступность платежей для населения, а также на адаптацию финансового сектора к действию ограничительных мер по борьбе с эпидемией принял сегодня Банк России.

На фоне пандемии коронавирусной инфекции и резкого снижения цен на нефть решено реализовать:

Для бизнеса

Меры по снижению нагрузки на российские акционерные общества
Банк России подготовил предложения по изменению корпоративного законодательства. Эти изменения позволят адаптировать к текущей ситуации требования по срокам и форматам раскрытия информации, проведению корпоративных действий, сохранив при этом необходимый уровень защиты интересов акционеров. В частности, планируется разрешить акционерным обществам:

— увеличить сроки проведения корпоративных процедур;
— не учитывать финансовые результаты деятельности акционерных обществ за 2020 г. с точки зрения соотношения стоимости чистых активов и уставного капитала общества;
— проводить в 2020 г. операции обратного выкупа своих акций на бирже по упрощенной процедуре;
— исполнить требование о раскрытии в 2020 г. годовой и промежуточной консолидированной финансовой отчетности компаний и иной информации эмитентами в более поздний срок;
— исполнить требование по созданию для публичных обществ комитета по аудиту наблюдательного совета и системы внутреннего аудита до 1 января 2021 г. (сейчас — с 1 июля 2020 г.).

Меры по поддержке кредитования малого и среднего бизнеса
Малый и средний бизнес — один из наиболее уязвимых секторов экономики в условиях пандемии. Специальная программа рефинансирования Банка России, наряду с регуляторными послаблениями, поможет компаниям сохранить доступ к банковскому кредитованию и избежать неплатежеспособности в условиях сокращения доходов в результате пандемии.

Банк России расширяет программу рефинансирования по кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП). Помимо инструмента, направленного на ограничение процентных ставок по кредитам заемщикам, вводится новый инструмент с лимитом рефинансирования 500 млрд руб. в целях поддержания объемов кредитования МСП. В рамках обоих инструментов с 23 марта 2020 г. процентная ставка Банка России устанавливается в размере 4%.

По кредитам, рефинансируемым в рамках ранее действующего лимита в 175 млрд руб., ставка Банка России снижена с 6 до 4%, конечная ставка по кредитам для заемщика не должна превышать 8,5%, при этом снимаются все отраслевые ограничения на кредитование МСП.

С апреля 2020 года, помимо уже установленного лимита в 175 млрд руб., дополнительно выделяются средства в размере 500 млрд руб. с целью поддержания и роста объема кредитов, предоставленных кредитными организациями субъектам МСП. В рамках указанного дополнительного лимита Банк России будет предоставлять кредитным организациям кредиты по ставке 4% годовых на срок 1 год. При этом кредитным организациям с высоким кредитным рейтингом кредиты будут предоставляться без обеспечения, а кредитным организациям, не имеющим такого рейтинга, — при наличии поручительства АО «Корпорация «МСП».

В программе смогут принять участие банки, объем рублевого кредитного портфеля субъектам МСП которых будет не менее 95% от объема соответствующего портфеля на 1 марта 2020 г. При этом Банк России будет определять максимальный объем предоставления средств для каждой кредитной организации, рассчитывая его как разницу между объемом рублевого кредитного портфеля банка субъектам МСП на первое число текущего месяца и объемом этого портфеля на 1 марта 2020 г., уменьшенного на 5%. В случае снижения рублевого кредитного портфеля субъектам МСП на первое число текущего месяца ниже 95% объема соответствующего портфеля на 1 марта 2020 г. привлеченные кредитной организацией от Банка России средства по данной программе подлежат досрочному возврату. Предоставление кредитов в рамках дополнительного лимита будет осуществляться до 30 сентября 2020 г.

Банк России предоставляет кредитным и микрофинансовым организациям:

— возможность до 30 сентября 2020 г. не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заемщика — субъекта МСП по реструктурированным ссудам;
— возможность до 30 сентября 2020 г. принимать решение о неухудшении оценки финансового положения заемщика — субъекта МСП для целей формирования резервов под потери.

Банк России рекомендует кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам в период до 30 сентября 2020 г. в качестве первоочередной меры, направленной на предотвращение случаев возникновения у субъектов МСП просроченной задолженности или в целях ее урегулирования, рассматривать реструктуризацию предоставленных им кредитов (займов) в случае поступления соответствующих заявлений от субъектов МСП.

Меры по поддержке потенциала финансового сектора по предоставлению ресурсов экономике
Изменение внешних условий и давление на внутренний спрос из-за пандемии могут привести к снижению доступности финансовых ресурсов для реального сектора. Чтобы поддержать кредитование, Банк России:

— предоставляет право кредитным организациям и некредитным финансовым организациям, применяющим нормативные акты Банка России по бухгалтерскому учету, долевые и долговые ценные бумаги, приобретенные до 1 марта 2020 г., отражать в бухгалтерском учете по справедливой стоимости на 1 марта 2020 г., а долговые ценные бумаги, приобретенные в период с 1 марта 2020 г. по 30 сентября 2020 г., отражать по справедливой стоимости на дату приобретения. Данные меры будут действовать до 1 января 2021 г.;

— до 1 апреля 2021 г. смягчает условия предоставления безотзывных кредитных линий в рамках соблюдения норматива краткосрочной ликвидности Н26 (Н27). Плата за право пользования безотзывной кредитной линией будет снижена с 0,5 до 0,15%, также будет пересмотрен порядок расчета максимального лимита безотзывной кредитной линии в сторону повышения возможностей системно значимых кредитных организаций (СЗКО) управлять ликвидностью в условиях повышенной волатильности;

— предоставляет кредитным организациям возможность включения операций в шести иностранных валютах (доллар США, евро, фунт стерлингов Соединенного Королевства, швейцарский франк, японская иена, китайский юань) в расчет обязательных нормативов (кроме расчета размеров (лимитов) открытой валютной позиции) по официальному курсу соответствующей иностранной валюты по отношению к рублю, установленному Банком России на 01.03.2020, на период с 01.03.2020 по 30.09.2020 включительно;

— сохраняет значение национальной антициклической надбавки на нулевом уровне;

— предоставляет негосударственным пенсионным фондам право не приводить портфели пенсионных резервов и пенсионных накоплений в соответствие с требованиями стресс-тестирования в срок до 1 января 2021 г.;

— предоставляет негосударственным пенсионным фондам и управляющим компаниям право до 01.01.2021 не приводить портфели в соответствие с установленными структурными ограничениями в случае возникновения нарушений в результате рыночных факторов.

Обращаем внимание, что помимо приведенных выше возможностей у кредитных организаций имеется право использовать надбавки к нормативам достаточности капитала (надбавку поддержания достаточности капитала и надбавку за системную значимость) при соблюдении ими ограничений на величину доли прибыли, подлежащей распределению в зависимости от величины надбавок, в том числе на выплату дивидендов и на компенсационные и стимулирующие выплаты менеджменту.

Банк России исходит из того, что указанные регуляторные послабления должны быть использованы финансовыми организациями не для осуществления выплаты бонусов менеджменту, а для поддержания кредитования экономики. В связи с этим Банк России рекомендует финансовым организациям, воспользовавшимся одним или несколькими из перечисленных выше видов регуляторных послаблений, в 1,5 раза увеличить долю отложенного вознаграждения для лиц, принимающих риски, по итогам 2020 г., а также в 1,5 раза увеличить период отсрочки выплаты отложенной части вознаграждения по итогам 2019 г.

Банк России откладывает ряд изменений в регулирование кредитных организаций, в частности:
— отложить дату начала применения норм о порядке резервирования сделок слияния и поглощения до 30 сентября 2020 г.;
— отложить дату вступления в силу норматива концентрации крупных кредитных рисков (Н30) до 1 января 2022 г.;
— перенести рассмотрение вопроса о дифференцированных надбавках за системную значимость к нормативам достаточности капитала СЗКО на 2021 г.;
— перенести срок предоставления информации об организации внутренних процедур оценки достаточности капитала (ВПОДК) и их результатах по состоянию на 1 января 2020 г. на индивидуальной и консолидированной основе на 30 сентября 2020 г.

Для населения

Меры по защите интересов граждан, пострадавших от распространения пандемии, и по обеспечению доступности платежей для населения

Банк России:
— рекомендует кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам реструктурировать задолженность, не назначать пени и штрафы по кредитам (займам), предоставленным заемщикам — физическим лицам, в случае предоставления заявления и официального подтверждения о наличии коронавирусной инфекции у такого заемщика;

В целях обеспечения возможности для граждан беспрепятственно и в режиме онлайн осуществлять переводы между физическими лицами Банк России устанавливает с 1 мая 2020 г. предельное значение комиссий, взимаемых банками со своих клиентов при переводах между физическими лицами, а именно:
— переводы в Системе быстрых платежей (СБП) до 100 тыс. рублей в месяц должны осуществляться банками без взимания платы;
— переводы в СБП на сумму свыше 100 тыс. рублей в месяц — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.

В целях обеспечения возможности для граждан бесперебойно осуществлять онлайн-покупки продовольствия и лекарственных средств без посещения магазинов, а также поддержки онлайн-торговли Банк России прорабатывает вопрос установления предельных комиссий по эквайрингу при осуществлении оплаты картами онлайн-покупок.

Меры по поддержке ипотечного кредитования
Для поддержания доступности ипотечного кредитования в условиях, когда банки приостанавливают снижение ставок, Банк России:
— Снизил значения надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам и кредитам на финансирование по договору долевого участия в строительстве, предоставленным с 1 апреля 2020 г.
— изменил порядок применения надбавок по кредитам с низким первоначальным взносом. Для ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (до 10%), погашаемых за счет материнского капитала, надбавки к коэффициентам риска теперь будут снижаться по мере погашения кредита, что расширит возможности по получению ипотеки для семей с детьми;
— принял решение о включении в Ломбардный список ряда ипотечных облигаций, которые обладают необходимым кредитным качеством и соответствуют иным установленным требованиям.

http://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/bank-rossii-utverdil-kompleks-mer-podderzhki-v-usloviiakh-pandemii-koronavirusa

Лечится деньгами

Меры поддержки банка россии - картинка 12Меры поддержки банка россии - картинка 13

Он разрешил банкам до 30 сентября не создавать резервы при реструктуризации кредитов гражданам, потерявшим доход в связи с карантинными мерами, а также существенно расширил список пострадавших от пандемии отраслей, в которых может применяться льготная реструктуризация. Помимо туризма и транспорта, к ним теперь отнесены почти все вынужденные приостановить работу организации — кафе, рестораны, фитнес-центры, образовательные учреждения, компании розничной торговли непродовольственными товарами, торговые центры, стоматологические клиники, а также компании, занимающиеся проведением конференций и выставок. Без таких послаблений банкам могло бы не хватить капитала для массовой реструктуризации долгов (обычно она заключается в отсрочке платежа, изменении срока кредита или ставки).

Меры поддержки банка россии - картинка 14

Меры поддержки банка россии - картинка 14

Факт вызванной эпидемией реструктуризации не должен испортить гражданам кредитную историю: для этого ЦБ готовит специальные поправки в закон, а пока они не приняты, просит бюро кредитных историй рассчитывать индивидуальный рейтинг гражданина без учета его пошатнувшейся платежеспособности.

Чтобы банки могли идти навстречу заемщикам и в то же время не останавливать выдачу новых кредитов, ЦБ увеличивает максимальный лимит по безотзывным кредитным линиям с 1,5 до 5 трлн руб. на период до 31 марта 2021 года и вводит послабления по банковскому нормативу краткосрочной ликвидности.

До 150 млрд руб. ЦБ направит на поддержку кредитов бизнесу на выплаты зарплат (см. статью «Платежи с отсрочкой» в этом номере).

Наконец, Банк России впервые воспользовался своим правом устанавливать верхнюю планку для эквайринговых комиссий, которые платят магазины банкам за прием безналичных платежей. Это коснется онлайн-покупок продуктов питания и еды, лекарств и иных товаров медицинского назначения, одежды, товаров повседневного спроса, а также — но только по чекам на сумму в пределах 20 тыс. руб. — бытовой техники, электроники и средств связи. С 15 апреля по 30 сентября эквайринговые комиссии по этим покупкам не могут превышать 1% (в среднем, по данным ЦБ, они составляют 1,2-2,2% в зависимости от типа карты или категории товара). «Это позволит гражданам не выходя из дома осуществлять онлайн-покупки, а также даст возможность торгово-сервисным предприятиям предлагать товары повседневного спроса с доставкой на дом», — указывает Банк России.

Меры поддержки банка россии - картинка 16

Меры поддержки банка россии - картинка 16

Участники платежного рынка выступили против административного регулирования эквайринга: это, говорится в их совместном заявлении, приведет к полной монополизации рынка крупнейшими игроками, а потребителям, как показывает опыт США и ЕС, не принесет никаких выгод. Ранее примерно такие же аргументы о том, что в этой сфере должны работать только механизмы рыночной конкуренции, приводил и Банк России, но его позиция изменилась после длительной и безрезультатной дискуссии ретейла с банками и платежными системами.

http://rg.ru/2020/03/29/bank-rossii-obiavil-o-novyh-merah-podderzhki-grazhdan-i-kompanij.html

Правительство и Центробанк обнародовали меры по стабилизации экономики

Меры поддержки банка россии - картинка 18

Меры поддержки банка россии - картинка 19

Правительство и Центробанк РФ опубликовали совместное заявление «О мерах по обеспечению устойчивости экономического развития».

Правительство и Центробанк продолжают принимать оперативные меры против экономического влияния коронавируса и волатильности на глобальных финансовых и сырьевых рынках, отмечается в заявлении.

Экономика России обладает достаточным запасом прочности и объемом финансовых ресурсов. Правительство и Банк России вводят пакет мер поддержки, чтобы минимизировать последствия этих факторов для населения и экономики.

Правительство координирует бюджетную и экономическую политику, а Банк России регулирует уровень ликвидности в экономике, контролирует банковский и финансовый секторы. Правительство гарантирует выполнение своих обязательств в сфере здравоохранения.

Правительство и Центральный банк принимают меры для минимизации влияния ситуации на граждан России. Правительство и Банк России реализуют пакет мер для достижения трех первоочередных задач: обеспечение финансовой стабильности, финансовой устойчивости отраслей и секторов экономики, поддержка населения и региональных бюджетов.

1. Обеспечение финансовой стабильности

В первую неделю паники на мировых рынках с 9 по 13 марта правительство и Банк России приняли ряд мер для стабилизации российского финансового рынка: прекращена покупка валюты на Московской бирже, и началась ее продажа, банкам предоставлена необходимая ликвидность.

Банк России продолжит обеспечивать рынки необходимой рублевой и валютной ликвидностью, использовать регуляторные меры для быстрой адаптации экономики к меняющимся условиям.

2. Поддержание финансовой устойчивости отраслей и секторов экономики

В первую очередь поддержку получат авиакомпании и туристические компании. Из-за карантина рынок туризма и авиаперевозок сокращаются.

Туристические компании до конца года освобождаются от уплаты взносов в резервный фонд ассоциации «Турпомощь». Банк России смягчил условия кредитования компаний авиаперевозок и туризма (без ухудшения оценок их финансового положения). Правительство будет предоставлять государственные гарантии в этом случае.

Банк России смягчил требования и для кредитования производителей лекарств и медицинского оборудования.

Кроме того, правительство составит список системно значимых компаний для мониторинга их финансового состояния и поддержки в случае необходимости. Совместно с Банком России создана специальная группа по мониторингу их финансового состояния.

Правительство расширит программы кредитования и гарантийной поддержки малого и среднего бизнеса. Снимаются ограничения по видам кредитования и отраслям, и увеличивается размер субсидий. Сумма субсидий по кредитам сроком до двух лет увеличивается.

Власти введут отсрочку по уплате арендных платежей на срок три месяца для малого и среднего бизнеса – арендаторов государственного или муниципального имущества. Смягчаются требования при выполнении госконтрактов для поставщиков, пострадавших от сложившейся ситуации, смягчаются и меры валютного контроля для несырьевого экспорта.

Власти готовят и новые меры поддержки для других отраслей. Правительство обеспечит стабильную работу торговой отрасли: контролируются цены и запасы социально значимых продуктов, будут предоставлены краткосрочные льготные кредиты для пополнения оборотных средств. Обнуляются импортные пошлины и расширен «зеленый коридор» на таможне для социально значимых товаров.

3. Меры по поддержке населения и региональных бюджетов

Власти обеспечат стабильность доходов населения и сохранение занятости. Правительство вводит выплаты по больничным для россиян, оказавшихся на обязательном карантине.

В июле начнутся выплаты для поддержки семей с детьми от трех до семи лет. Правительство не намерено сокращать бюджетные расходы, а регионам будет оказана поддержка для сбалансированности местных бюджетов.

http://www.vesti.ru/doc.html?id=3248647

ЦБ утвердил меры поддержки граждан и банков в условиях пандемии

Центробанк опубликовал список дополнительных мер по защите интересов граждан и поддержке кредитования экономики, а также временному смягчению валютного контроля и мер по противодействию отмывания денег и финансированию терроризма. Информация об этом появилась на официальном сайте ЦБ РФ.

В опубликованном пресс-релизе, Банк России рекомендует кредиторам приостановить до 30 сентября этого года процедуры принудительного выселения должников из жилых помещений, на которые кредиторы ранее обратили взыскание.

Кроме того, ЦБР сообщил, что предоставляет кредитным организациям возможность не признавать реструктурированным кредит при реструктуризации ссудной задолженности в период с 1 марта по 30 сентября для целей применения надбавок к коэффициентам риска. По словам представителей ЦБ, это должно позволить банкам применять при рестрктуризации более низкие надбавки к коэффициентам риска, не зависимо от даты реструктуризации.

Ещё одна рекомендация ЦБР — не проводить очные встречи с должниками при осуществлении действий по возврату просроченной задолженности в течение периода действия ограничительных мер в регионе проживания должника. А до 1 июля Банк России рекомендует обеспечить клиентам возможность совершать операции с использованием платежных карт после истечения срока их действия.

Для повышения доступности ипотеки, Центробанк планирует с опережением реализовать стандарты Базеля III в части розничного кредитования. Главная цель Базеля III — повышение качества управления рисками в банковском деле. По словам представителей Банка России, положения, которые относятся к оценке рисков по ипотечным ссудам, будут реализованы к середине 2020 года.

Часть мер касается поддержки малого и среднего бизнеса. Так, при расчёте лимита задолженности кредитной организации по выданным ЦБР кредитам, будет учитываться не только объём кредитов малых и средних предприятий, но и сумма возникших из договоров факторинга требований кредитора к должникам, которые являются представителями малого и среднего бизнеса. Такая мера должна стимулировать банки применять механизмы факторинга в этом сегменте рынка.

Кроме того, ЦБР заявил, что с 6 апреля по 1 июля регулятор не будет наказывать банки, которые будут нарушать запрет без личного присутствия открывать счёт ИП или представителю малого и среднего бизнеса. При этом, главное условие для такого послабления — кредит должен быть направлен на поддержку и сохранение занятости, т.е. на покрытие расходов, связанных с выплатой зарплаты и обязательными начислениями на неё. Сейчас законодательство обязывает лично присутствовать при открытии счёта либо лицо, которое его открывает, либо его представителя.

Помимо этого, ЦБР предоставит банкам возможность до 30 сентября использовать оценку финансового состояния, качества обслуживания долга или ссуд, которые были определены по состоянию на 1 марта 2020 года. Это решение будет распространяться на все виды деятельности, которые не были указаны в предыдущих решениях Центробанка. При этом, указанные ссуды по состоянию на 1 марта должны быть классифицированы не хуже, чем во вторую категорию качества. Эта мера связана с масштабным сокращением спроса из-за пандемии коронавируса, в результате чего увеличивается количество компаний, которым нужна реструктуризация задолженности.

На ближайшем заседании Совета директоров Агентства (АСВ) по страхованию вкладов Банк России предложит рассмотреть вопрос снижения до конца 2020 года базовой ставки страховых взносов с 0,15 до 0,1%. Кроме того, регулятор предложит снизить дополнительную и повышенную ставку страховых взносов. Эта мера должна повысить возможность кредитных организаций реструктурировать долги. Кроме того, Центробанк предложит изменить законодательство с тем, чтобы решения о снижении базовой , дополнительной и повышенной дополнительной ставок отчислений в фонд страхования вкладов принимались оперативнее, и чтобы такие ставки применялись для исчисления страховых взносов с даты, которую определит Совета директоров АСВ.

Центральный банк РФ также предлагает смягчить меры противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Для этого, ЦБР предоставляет кредитным организациям возможность скорректировать в отношении клиентов, занятых в наиболее пострадавших из-за COVID-19 сферах деятельности, показатель налоговой нагрузки c 0,9 до 0,5% за первый, второй и третий кварталы этого года. Перечень таких сфер деятельности утверждён Правительством РФ. Эта мера связана с продлением сроков уплаты организациями и индивидуальными предпринимателями некоторых видов налогов, платежей и взносов на период от трёх до шести месяцев. Это касается тех платежей, которые кредитные организации используют при управлении риском легализации доходов, полученных преступным путём, и финансировании терроризма.

Кроме того, Банк России не будет применять наказывать за допущенные уполномоченными банками нарушения сроков передачи информации органам валютного контроля с 30 марта по 1 июля.

Центробанк также разрешит кредитным организациям не учитывать период с 30 марта по 1 июля при исчислении сроков представления резидентами справок о подтверждающих документах и представления документов, которые связаны с проведением валютных операций.

Ранее, в Госдуме, депутаты единогласно поддержали предложенный правительством проект закона о госгарантиях в условиях коронавирусной инфекции. Документ предусматривает возможность предприятий взять кредит для выплаты зарплаты сотрудникам под гарантию государства.

http://pravo.ru/news/220774/

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях