WordPress

Меры поддержки граждан по кредитам

Меры поддержки граждан по кредитам - картинка 1
Самое важное по теме: "Меры поддержки граждан по кредитам" с полными данными и описанием от специалистов. Если после прочтения возникли вопросы, то обращайтесь к дежурному консультанту.

ЦБ объявил меры поддержки для банков и их заемщиков из-за пандемии

Меры поддержки граждан по кредитам - картинка 2

На фоне снижения цен на нефть, ослабления рубля и пандемии коронавируса Банк России вводит комплекс мер для поддержки российских заемщиков, сообщила пресс-служба регулятора. ЦБ рекомендует кредиторам существенно смягчить условия по ссудам, выданным заболевшим клиентам. Для банков будут временно отменены требования по надбавкам к капиталу, они также получат льготы при переоценке акций и облигаций в портфелях, резко подешевевших из-за обвала рынков, а также смогут применять старый курс рубля при расчете основных нормативов.

Меры поддержки граждан по кредитам - картинка 3

Какие послабления для россиян предлагает ЦБ

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) смогут не начислять пени и штрафы по кредитам и займам, если заемщик, допустивший просрочку, заразился коронавирусной инфекцией. Для этого ему придется предоставить заявление и подтвердить его медицинскими справками. Кредиторам также рекомендуется реструктурировать задолженность таких клиентов без ущерба для себя — до 30 сентября 2020 года организации смогут не формировать дополнительные резервы по проблемным ссудам.

ЦБ рекомендует кредиторам в ближайшие полгода не взыскивать заложенную недвижимость с должников по ссудам и займам. Послабление возможно только для клиентов, подтвердивших заражение COVID-19.

Меры поддержки граждан по кредитам - картинка 4

Банк России рекомендует страховым компаниям удовлетворять большинство видов заявлений граждан, пострадавших от коронавируса. Речь идет о продлении срока урегулирования страховых случаев, отсрочках платежей по договорам добровольного страхования, а также о неприменении штрафов, неустоек и иных санкций на период временной нетрудоспособности клиентов.

Регулятор окажет также поддержку малому и среднему бизнесу, расширив программу рефинансирования по кредитам, в частности введя новый инструмент с лимитом рефинансирования 500 млрд руб. в целях поддержания объемов кредитования. Ставка предусмотрена на уровне 4%.

ЦБ не исключает, что меры поддержки заемщиков могут быть расширены «в зависимости от ситуации», заявила на пресс-конференции председатель Банка России Эльвира Набуиллина.

Меры поддержки граждан по кредитам - картинка 5

Что будет сделано для поддержки ипотеки

ЦБ намерен повысить привлекательность ипотечного кредитования в условиях, «когда банки приостанавливают снижение ставок». С 1 апреля 2020 года регулятор снизит надбавки к коэффициентам риска, которые применяются к ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом от 15 до 20% от суммы ссуды. Это делает выдачу такой ипотеки более выгодной для банков, поскольку снижает объем необходимого капитала на подобные кредиты.

Если заемщики намерены гасить ипотеку с помощью материнского капитала, надбавки по таким ссудам банки смогут снижать по мере поступления платежей. Это «расширит возможности по получению ипотеки для семей с детьми», считают в Банке России.

Мера направлена на поддержку существующих проектов в жилищном строительстве, пояснил руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин: «При первоначальном взносе в 15% риски неплатежа возрастают незначительно, а доступность ипотечных кредитов существенно расширяется. К тому же снижение давления на капитал при выдаче кредитов может стимулировать банки скорректировать ставки по таким продуктам».

Одновременно регулятор решил с опережением внедрить в банках обязательный расчет показателя долговой нагрузки (ПДН) при выдаче ипотеки. Новые правила вступят в силу 1 апреля вместо запланированного сначала 1 июля. Надбавки в зависимости от ПДН распространятся только на ипотеку с низким первоначальным взносом (до 20% от суммы кредита).

Меры поддержки граждан по кредитам - картинка 6

«При первоначальном взносе 15–20% максимальный уровень надбавки ограничивается 80% (ранее — 100%), при этом чем меньше ПДН, тем ниже надбавка. При ПДН ниже 50% снижение надбавки по сравнению с предыдущим вариантом существенное», — замечает Доронкин.

Скидка на ипотеку не оправдала ожиданий

На фоне кризиса банки попросили регулятор не внедрять коэффициенты риска по ипотеке в зависимости от долговой нагрузки заемщиков. Кредитные организации предлагали перенести введение ограничений на 2021 год, следует из письма Ассоциации банков России в ЦБ (есть у РБК). Участники рынка также считали необходимым отменить аналогичные надбавки ПДН для необеспеченных кредитов. Но Банк России разрешил обнулить коэффициенты только по ссудам, которые будут реструктурированы заболевшим заемщикам.

Как ЦБ упростит жизнь банкам

Кредитные организации смогут не проводить отрицательную переоценку ценных бумаг на своих балансах из-за обвала на фондовом рынке. Акции и облигации, приобретенные в портфель до 1 марта 2020 года, могут быть оценены по справедливой стоимости на 1 марта. Облигации, приобретенные с 1 марта по 30 сентября 2020 года, банки должны будут отражать в отчетности по справедливой стоимости на дату покупки. Послабления действительны до 1 января 2021 года.

Меры поддержки граждан по кредитам - картинка 7

До 1 апреля 2021 года ЦБ снизит для банков стоимость заимствований: плата за право воспользоваться безотзывной кредитной линией от регулятора составит 0,15 вместо 0,5%. Послабление может понадобиться банкам для соблюдения норматива краткосрочной ликвидности, указывает ЦБ. Для системно значимых игроков (11 крупных банков) регулятор готов увеличить лимиты по такому инструменту.

ЦБ позволит банкам для расчета обязательных нормативов зафиксировать курсы шести иностранных валют (американский доллар, евро, британский фунт, швейцарский франк, японская иена, китайский юань) по отношению к рублю на 1 марта 2020 года.Такая мера снизит эффект от ослабления рубля и волатильности на рынках, смягчит давление на нормативы банков, поясняет аналитик Fitch Антон Лопатин. «Например, в случае фиксации курса валют норматив достаточности капитала, рассчитанный с использованием курса на 1 марта, выше, чем при использовании текущего курса. Разница примерно 40–50 б.п. в среднем по системе», — отмечает эксперт. Послабления по учету курсовой разницы будут действовать до 30 сентября.

Регулятор напомнил, что банки имеют право не соблюдать надбавки к нормативам достаточности капитала (надбавку поддержания достаточности капитала и надбавку за системную значимость), если это необходимо для сохранения финансовой устойчивости. При несоблюдении надбавок кредитная организация лишается возможности распределять прибыль и выплачивать дивиденды.

«Регуляторные послабления должны быть использованы финансовыми организациями не для осуществления выплаты бонусов менеджменту, а для поддержания кредитования экономики», — предупреждает ЦБ. Если банки воспользуются теми или иными послаблениями, Банк России рекомендует им снизить бонусы топ-менеджменту и отложить выплаты по итогам 2019 года.

Для снижения регуляторной нагрузки на банки ЦБ временно приостановит их проверки (перенесет их на срок после 1 июля). Об этом его просили сами банки, писал РБК. Кроме того, регулятор ограничит применение административных наказаний, прежде всего за несоблюдение сроков предоставления отчетности, нарушения корпоративного законодательства и законодательства в области бюро кредитных историй: «Возбужденные дела об административных правонарушениях предполагается рассматривать с учетом эпидемиологической ситуации и возможности снижения административной нагрузки».

Смягчение требований к безопасности

ЦБ также воздержится от применения мер в отношении банков, если при удаленной работе они нарушат требования в области обеспечения защиты информации. Эти послабления объясняются неготовностью многих банков к переводу большого числа сотрудников на дистанционную работу в сжатые сроки, говорит начальник отдела по противодействию мошенничеству компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов. Такие меры должны способствовать быстрому переходу банковских работников на удаленный режим, продолжает руководитель департамента системных решений Group-IB Антон Фишман. Но ослабление контроля может привести к увеличению случаев хакерских атак на банки и краже клиентских данных, предупреждает Сизов. Ранее крупнейшие банки говорили РБК, что готовы к переходу на дистанционный режим работы с точки зрения безопасности.

http://www.rbc.ru/finances/20/03/2020/5e74a0739a79475292bd0ac5

Путин объявил о новой кредитной программе поддержки занятости

Президент России Владимир Путин на совещании по распространению коронавируса объявил ряд новых мер поддержки граждан и бизнеса. В частности, он предложил с 1 июня запустить специальную кредитную программу поддержки занятости для всех предприятий пострадавших от вируса отраслей, а также социально ориентированных НКО. Эта мера позволит поддержать 7 млн рабочих мест, отметил господин Путин.

Кредиты будут выдавать сроком на полгода в размере одного МРОТ (минимального размера оплаты труда) на одного сотрудника. Льготная ставка по новой программе составит 2%, остальное будет субсидировать государство. Срок погашения кредита — 1 апреля 2021 года. Если предприятие сохранит 90% персонала, то кредит и проценты по нему будут списаны, если сохранится 80% персонала — спишут половину кредита и процентов по нему.

Обращение Владимира Путина к россиянам. Кому помогут

Ранее правительство РФ запустило механизм льготных кредитов для предпринимателей. С 6 апреля компании могут взять кредит на срок до 12 месяцев. В первые полгода ставка будет нулевой, далее — 4%. Глава Минэкономики Максим Решетников рассказывал, что властям пришлось «достаточно жестко» поговорить с руководителями банков, которые изначально «не очень спешно» стали включаться в эту программу выдачи кредитов. Министр сам попробовал взять кредит с нулевой ставкой на выплату зарплат, но не смог договориться о займе.

О проблемах с выдачей кредитов читайте в материале “Ъ” «Кредиты на выплату зарплат не очень получаются».

http://www.kommersant.ru/doc/4341902

Меры поддержки граждан по кредитам

Код для вставки в блог

COVID-19. Налоги, платежи, кредиты

COVID-19. Налоги, платежи, кредиты

Календарь

  • Январь
  • Февраль
  • Март
  • Апрель
  • Май
  • Июнь
  • Июль
  • Август
  • Сентябрь
  • Октябрь
  • Ноябрь
  • Декабрь
  • 2020
  • 2019
  • 2018
  • 2017
  • 2016
  • 2015
  • 2014
  • 2013
  • 2012
ПНВТСРЧТПТСБВС
12345678910111213141516171819202122232425262728293031

С помощью этого календаря поиск осуществляется в рамках текущего раздела. Для поиска по всему сайту воспользуйтесь сервисом «Поиск»

Подписка

На указанный Вами адрес электронной почты будет выслано письмо с подтверждением данной услуги и подробными инструкциями по дальнейшим действиям.

На указанный Вами адрес электронной почты будет выслано письмо с подтверждением данной услуги и подробными инструкциями по дальнейшим действиям.

http://government.ru/rugovclassifier/888/

Основные меры поддержки, озвученные Президентом России Владимиром Путиным в обращении 11 мая 2020 года

Президент вводит безусловную поддержку семьям с детьми, вне зависимости от уровня дохода или наличия работы у родителей. На каждого ребёнка до 16 лет будет выплачено по 10 тысяч рублей, основанием станет простое электронное заявление родителей или опекунов. В общей сложности такую поддержку получат 27 миллионов российских детей. Эта выплата не отменяет, а дополняет ранее введённые меры поддержки. По 5 тысяч рублей в месяц на детей до 3-х лет будет выплачено не только тем, кто имеет право на материнский капитал, но и всем семьям, где есть такие дети (с апреля по июнь); по ½ прожиточного минимума на детей от 3-х до 7-и лет из малообеспеченных семей (с 1 июня – разово за все предыдущие месяцы, то есть в среднем по 33 000 рублей на ребёнка, далее – ежемесячно) и по 3 тысячи в месяц на каждого несовершеннолетнего ребёнка их семей, где один или оба родителя потеряли работу (с апреля по июнь). Кроме того, в два раза увеличен размер пособия на ребёнка.

2. Зарплатные кредиты пострадавшим предприятиям по 2% с возможностью погашениявсей суммы кредита за счёт государства. Президент вводит новую меру поддержки бизнеса – льготный кредит под 2%на выплату заработной платы сотрудникам предприятий пострадавших отраслей со сроком выплаты до апреля 2021 года. В случае, если предприятие в течение этого времени сохранит занятость сотрудников на уровне 90%, вся сумма кредита и сумма процентной ставки будут погашены государством. Если занятость сотрудников сохранится на уровне 80% – ½ суммы. Ранее были введены зарплатные кредиты под 0% для предприятий пострадавших отраслей и прямая безвозмездная помощь в размере одного МРОТ на сотрудника.

3. Основные налоговые выплаты и страховые взносы за второй квартал 2020 года будут отменены. Новой мерой поддержки малого и среднего бизнеса, а также социально ориентированных НКО станет объявленная Президентом отмена налоговых выплат (за исключением НДС) и страховых взносов за апрель, май и июнь 2020 года для предприятий пострадавших отраслей и социально ориентированных НКО. Эта мера усилит введённую ранее отсрочку по выплатам. Мера затронет около 1,5 млн предприятий.

4. Самозанятые граждане получат обратно выплаченные ими в 2019 году налоги. Граждане России, которые официально получили статус самозанятых и выплачивали налог на профессиональный доход, по решению Президента получат выплаченные в 2019 году деньги обратно. Кроме того, самозанятые граждане получат налоговый капитал в размере одного МРОТ.


http://msk.gov39.ru/news/osnovnye-mery-podderzhki-ozvuchennye-prezidentom-rossii-vladimirom-putinym-v-obrashchenii-11-maya-20/

Социальная поддержка граждан при ипотечном кредитовании в 2020 году

В соответствии с Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, утвержденной Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 января 2000 г. N 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации», современная государственная жилищная политика должна наряду с прежней ориентацией на нужды социально не защищенных групп населения сделать новый акцент на решении жилищных проблем основной части работающего населения, располагающего средними доходами, накоплениями и имеющими жилье в собственности в результате бесплатной приватизации.

Социальная поддержка граждан при ипотечном кредитовании осуществляется в форме:

  • Адресных единовременных субсидий на часть стоимости приобретаемого жилья в счет первоначального взноса по ипотечному кредиту.
  • Льготной процентной ставки по ипотечному кредиту.
  • Дотирования процентной ставки по ипотечному кредиту.

Доступность жилья, то есть способность граждан приобретать жилье в собственность за счет своих и заемных средств, в существенной мере характеризует уровень развития общества. И одним из ключевых требований создаваемой системы долгосрочного жилищного ипотечного кредитования является обеспечение доступности ипотечных кредитов для населения не только с высокими, но прежде всего со средними доходами.

Государственная социальная поддержка граждан при ипотечном кредитовании, не располагающих достаточными доходами, организуется прежде всего через систему предоставления безвозмездных субсидий для оплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита (например, через государственные жилищные сертификаты), что сокращает необходимый размер кредита. Такая система приобретения жилья гражданами с помощью государства, при которой на долю собственных средств граждан в стоимости квартиры приходится 30%, на долю государственной субсидии в зависимости от категории граждан в среднем — 20 — 50% и оставшаяся часть — на ипотечный кредит, повышает доступность ипотечных кредитов для граждан и стимулирует платежеспособный спрос на жилье определенных категорий граждан:

Предоставляется по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации:

  • при рождении у них начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, являющихся гражданами Российской Федерации, — по ставке 6 % годовых на весь срок кредита (займа);
  • проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилое помещение на указанной территории, при рождении у них начиная с 1 января 2019 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, являющихся гражданами Российской Федерации, — по ставке 5 % годовых на весь срок кредита (займа),

а в случае рождения с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей — по 1 марта 2023 г.

  • Социальная поддержка многодетных семей – заемщиков ипотечного кредита
  • Предоставляется в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» на погашение 450 тысяч рублей из их ипотечного кредита.
    Социальная поддержка молодых учителей при ипотечном кредитовании

    Предоставляется молодым учителям в возрасте до 35 лет в форме субсидирования первоначального взноса при предоставлении им ипотечного кредита в рамках региональных программ.

  • Социальная поддержка молодых ученых при ипотечном кредитовании
  • Социальная поддержка жителей Дальнего Востока при ипотечном кредитовании
  • Предоставляется по выданным с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года молодым семьям или владельцам “дальневосточного гектара” ипотечным жилищным кредитам по ставке 2% годовых на срок до 20 лет в размере не более 6 млн рублей на цели приобретения или строительства жилых помещений на территории субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
    Социальная поддержка сельских жителей при ипотечном кредитовании

    Предоставляется с 1 января 2020 года в рамках ведомственного проекта «Развитие жилищного строительства на сельских территориях и повышение уровня благоустройства домовладений» государственной программы Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 31.05.2019 N 696.

    Льготный ипотечный кредит на условиях сельской ипотеки предоставляется с уровнем процентной ставки не менее 0,1 % и не более 3 % годовых на срок не более 25 лет в соответствии с Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях), утвержденными Постановлением Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. N 1567, в размере:

    • до 3 млн. рублей включительно — для жилых помещений, расположенных на сельских территориях субъектов Российской Федерации, за исключением Ленинградской области, субъектов Дальнего Востока, внутригородских муниципальных образований гг. Москвы и Санкт-Петербурга, а также муниципальных образований и городских округов Московской области;
    • до 5 млн. рублей включительно — для жилых помещений, расположенных на сельских территориях Ленинградской области и субъектов Дальнего Востока.

    Также предоставляются единовременные субсидии на приобретение жилья в соответствии с бюджетными возможностями в размере от 5 до 70% рыночной стоимости жилья по социальной норме в зависимости от уровня дохода и времени ожидания после постановки на учет по улучшению жилищных условий для определенных категорий граждан:

    • молодых семей;
    • многодетных семей;
    • работников бюджетной сферы;
    • граждан, выезжающих из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей;
    • граждан, уволенных и увольняемых с военной службы, и др.

    Субсидии могут предоставляться и в большем объеме в соответствии с законодательно установленным порядком.

    Льготная процентная ставка по ипотечному кредиту может устанавливаться на уровне 8,5 — 10,5% в зависимости от категории граждан и законодательно установленных условий их участия в государственных программах по обеспечению жильем.

    Дотирование процентной ставки по кредиту осуществляется на уровне региональных программ ипотечного кредитования путем предоставления компенсации гражданам в форме социальной выплаты за счет средств региональных бюджетов, возмещая таким образом часть расходов по оплате процентов ипотечного кредита на приобретение жилья.

    С региональными мерами социальной поддержки граждан при ипотечном кредитовании в своем регионе проживания можно ознакомиться на нашем портале «Все об ипотеке» в разделе «Социальная ипотека в регионах».

    Новости по теме

    Региональные власти вслед за правительством РФ озаботились проблемой выживания малого и среднего бизнеса в нынешних нестандартных условиях. В целом региональные меры повторяют, вернее уточняют, то, что предложено на федеральном уровне. Но есть и местные управленческие know-how. Как их восприняли и оценили.

    В 2019 году был запущен национальный проект «Демография», целями которого являются увеличение коэффициента рождаемости, снижение смертности населения старше трудоспособного возраста, а также увеличение продолжительности здоровой жизни. Именно эти темы стали одними из ключевых на Петербургском.

    17 апреля премьер-министр Дмитрий Медведев выступил в Госдуме с ежегодным отчётом о деятельности Правительства за 2018 год. Обязанность кабмина отчитываться перед депутатами о результатах своей работы, в том числе по вопросам, поставленным Государственной Думой, закреплена статьёй 114 Конституции РФ.

    Последние федеральные новости по соцподдержке

    Дополнительную поддержку в размере пяти тысяч рублей смогут получить семьи, в которых единственный ребенок в возрасте до трех лет родился до 1 января 2020 года, сообщили в Минтруде РФ. Ранее на пособие могли рассчитывать только семьи, получившие право на материнский капитал. До 1 января 2020 года сертификат.

    Президент России Владимир Путин на совещании по последствиям пандемии коронавируса предложил меры поддержки самозанятых граждан.

    Кемеровские полицейские вручили паспорт гражданина Российской Федерации 94-летнему ветерану Великой Отечественной войны Георгию Парфировичу Цикунову.

    Книги по социальной поддержке

    Второе издание учебника переработано и дополнено. Книга содержит полное и систематическое изложение основных теоретических принципов и моделей психологической и социальной помощи. В издании представлены базовые современные методы неклинической психотерапевтической и консультативной помощи и психологические механизмы адаптации и дезадаптации здорового человека в обществе, а также рассмотрены новейшие разработки в этой области. Ряд психодиагностических.

    Выполнена по результатам Всероссийской научно-практической конференции «Образ будущего глазами старшего поколения», проведенной Финансовым университетом при Правительстве Российской Федерации и Российской партией пенсионеров за социальную справедливость.

    http://socialnaya-podderzhka.ru/socialnaja_podderzhka_pri_ipoteke/

    Списание и возврат налогов, прощение кредитов: Путин озвучил новые меры поддержки бизнеса

    • Меры поддержки граждан по кредитам - картинка 11

    Российский лидер пообещал сохранить уже принятые меры поддержки экономики и граждан. Страна находится на переходном этапе, постепенно восстанавливая деловую жизнь, поэтому он принял решение о новом пакете мер. Этот вопрос уже подробно проработан с правительством.

    С 1 июня в стране начнёт действовать кредитная программа поддержки занятости. Если заёмщик сохранит занятость, то кредит на сохранение рабочих мест он получит право не возвращать.

    Кабинет министров в ближайшее время разработает программу, которая будет включать в себя комплекс действий, позволяющий стабилизировать ситуацию на рынке труда.

    Владимир Путин также озвучил требование исключить создание фиктивных рабочих мест, которые могли бы незаконно позволить получение мер государственной поддержки.

    Президент России высказал предложение выплатить всем самозанятым гражданам сумму в размере минимального размера оплаты труда. Кроме того, таким людям могут быть возвращены все налоги, уплаченные с 1 января по 31 декабря 2019 года.

    По словам Владимира Путина, в некоторых отраслях будут списаны все налоги за II квартал текущего года. Исключением является лишь НДС.

    Среди озвученных президентом предложений — докапитализация государственных организаций, которые относятся к категории микрофинансовых. Российский лидер назвал сумму — 12 миллиардов рублей.

    Кроме того, Путин напомнил, что за реализацию мер поддержки граждан и бизнеса чиновники несут персональную ответственность.

    http://tsargrad.tv/news/spisanie-i-vozvrat-nalogov-proshhenie-kreditov-putin-ozvuchil-novye-mery-podderzhki-biznesa_253049

    Кредитные каникулы для малого и среднего бизнеса

    Меры поддержки граждан по кредитам - картинка 12

    Закон предусматривает получение отсрочки для платежей по кредитам на полгода. Также предприниматели могут рассчитывать на снижение общей суммы отсроченной задолженности за счёт федеральных субсидий для банков, если кредитная организация участвует в программе Минэкономразвития РФ.

    Также с 24 апреля МСП и самозанятые могут получить отсрочку

    по льготным программам кредитования (например, по «Программе 8,5»).

    Расскажем обо всём по порядку.

    Отсрочка по кредиту для МСП из наиболее пострадавших отраслей

    ВАРИАНТ 1. Отсрочка в банке, который не участвует в программе Минэкономразвития РФ

    Кто может получить отсрочку?

    Проверить свой статус можно на сайте rmsp.nalog.ru

    .

    Сроки получения отсрочки

    С 1 апреля до 31 декабря 2020 года, но не более чем на 6 месяцев.

    Как механизм будет работать для предпринимателя?

    1. Предприниматель должен обратиться в банк, в котором брал кредит (по телефону или онлайн) и оставить заявку на получение отсрочки. При этом, оставляя заявку, вы сами можете определить длительность льготного периода (но не более 6 месяцев), указав это в своём обращении.

    2. Все банки в стране обязаны в течение 5 дней рассмотреть обращение, изменить условия кредитного договора, направив заявителю соответствующее уведомление и уточнённый график платежей.

    3. Предприниматель может в любой момент прекратить действие льготного периода, сообщив об этом в банк.

    4. В течение кредитных каникул не допускается:

    начисление неустойки (штрафа, пени);

    предъявление требования о досрочном исполнении обязательств;

    обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки;

    обращение с требованием к поручителю;

    банк не имеет права попросить досрочно закрыть кредит, если вы исполняете все обязательства по уплате основного долга в соответствии с новым графиком.

    Условия получения отсрочки

    Сфера деятельности компании должна попадать в перечень отраслей

    , наиболее пострадавших от распространения коронавируса.

    Компания не должна проходить процедуру банкротства.

    Индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве ИП.

    Если вы соответствуете всем этим условиям – банк обязан предоставить вам отсрочку.

    Например, если ваш льготный период составляет 6 месяцев, то в течение полугода вы не платите кредит, а оплачиваете его после льготного периода – допустим, после 30 сентября по своему старому графику. При этом срок возврата займа увеличится на срок действия льготного периода.

    ВАРИАНТ 2. Отсрочка в банке, который участвует в программе Минэкономразвития РФ

    Как работает этот механизм?

    Если ваш банк присоединился к программе Минэкономразвития РФ и получает субсидии для предоставления отсрочки на выплаты платежей МСБ, вы можете рассчитывать на снижение платежей по кредиту после окончания льготного периода.

    Какие банки присоединились к программе?

    Сейчас первые банки приступили к работе с заявками от заёмщиков, среди них – «Сбербанк», «Промсвязьбанк», «ВТБ», Банк «Кузнецкий», ПАО «Челябинскинвестбанк», «ПромТрансБанк», «Первоуральскбанк» (информация на 10.04.2020 г.).

    По мере добавления банков перечень будет обновляться и размещаться на нашем портале.

    Как выглядит механизм предоставления отсрочки у банка, участвующего в этой программе?

    После подачи заявки и получения всех документов о предоставлении отсрочки предприниматель в течение 6 месяцев не платит 67% от суммы процентов, а также получает отсрочку на уплату платежей по основному долгу. Оставшиеся 33% от суммы процентов заёмщик может погашать в соответствии с обычным графиком или включить их в основной долг с выплатой по окончании периода отсрочки.

    Субсидия, которая предоставляется банку, перекрывает часть ваших платежей. Например, вы получили в «Сбербанке» отсрочку по кредиту на 6 месяцев и не вносите ежемесячные платежи до 30 сентября. Государство в это время предоставляет кредитной организации субсидии, и они, по сути, засчитываются как часть вашего платежа. То есть после окончания льготного периода сумма вашего долга за отсрочку будет меньше на 67% от суммы процентов (а не от «тела» долга).

    Если вы хотите, чтобы ваш банк присоединился к такой программе, – направьте в вашу кредитную организацию соответствующий запрос.

    Кредитные каникулы для индивидуальных предпринимателей

    Установление льготного периода платежей по кредиту для индивидуальных предпринимателей имеет ряд особенностей:

    1. Индивидуальный предприниматель может выбрать один из вариантов: либо получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане, либо, если его деятельность относится к перечню отраслей, наиболее пострадавших в результате пандемии, обратиться за отсрочкой по тем же правилам, что и малый и средний бизнес. При этом он не сможет воспользоваться обоими вариантами реструктуризации одновременно.

    2. Индивидуальный предприниматель может просить на льготный период либо полное приостановление платежей, либо уменьшение их размера до посильного уровня.

    3. Банк обязан принять от ИП заявление об установлении льготного периода по телефону (который известен кредитуемому) или онлайн.

    Если у ИП потребительский кредит

    Предприниматель может обратиться в банк за кредитными каникулами на срок до 6 месяцев или просить об уменьшении размера ежемесячного платежа, если:

    его доходы за предшествующий месяц снизились, по сравнению со среднемесячными доходами за прошлый год, на 30% или более;

    размер кредита не превышает максимальной суммы, установленной Правительством РФ (в частности, для потребкредитов граждан – 250 тыс. руб., а если это автокредит или кредит, обеспеченный ипотекой, – 600 тыс. руб. и 1,5 млн руб. соответственно);

    на момент обращения за кредитными каникулами в отношении кредитного договора не применяются ипотечные каникулы.

    Кредитор также обязан рассмотреть ваше обращение в течение 5 дней. При этом он вправе запросить подтверждающие документы о снижении доходов, однако заёмщик может предоставить их не сразу, а в течение 90 дней с момента обращения.

    Если ИП хочет получить отсрочку по правилам для МСП из пострадавших отраслей

    Предприниматель также может обратиться в банк (лично или по телефону) за кредитными каникулами на срок до 6 месяцев, но его сфера деятельности должна обязательно относиться к отраслям, пострадавшим от распространения вируса.

    Что если компания не входит в перечень пострадавших отраслей?

    Банки достаточно активно идут навстречу бизнесу. И хотя, если ваша организация не входит в перечень наиболее пострадавших отраслей, банк не предоставит вам отсрочку, вы всё же можете рассчитывать на реструктуризацию кредита – перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры для обеспечения посильности долга.

    Также вы можете получить льготный микрозайм в государственной микрофинансовой организации в своём регионе и погасить задолженность. В антикризисных программах МФО

    предусмотрена возможность предоставления предпринимателю на льготный период отложенных первых платежей.

    Если предприниматель брал кредит в иностранной валюте, можно ли изменить её на рубли?

    Если предприниматель хочет изменить валюту кредита на российские рубли, Банк России рекомендует банкам рассматривать такие обращения максимально оперативно.

    Если у предпринимателя кредит или заём с обеспечением (залогом, гарантией или поручительством), нужно ли оформлять их продление на период кредитных каникул?

    Если ваш кредитный договор был обеспечен залогом, поручительством или гарантией, то их срок продлевается на срок действия льготного периода. При этом предпринимателю не нужно запрашивать согласие поручителя, гаранта или залогодателя (если им является третье лицо).

    Что делать, если банк отказал в отсрочке?

    Согласно последним изменениям законодательства, кредиторы не вправе отказывать в предоставлении льготного периода по заявлению заёмщика, если оно соответствует всем условиям и требованиям, установленным законом.

    Поэтому в случае отказа стоит обратиться с жалобой в Банк России через интернет-приёмную или задать вопрос по телефону «горячей линии»: 8 (800) 300 33 00.

    В каких НПА закреплены данные положения?

    Федеральный закон № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

    Государственные меры поддержки

    Здесь вы найдете материалы о государственных мерах поддержки малого и среднего бизнеса.

    Путин предложил списать малому бизнесу налоги за II квартал

    Президент на совещании по вопросу о санитарно-эпидемиологической обстановке озвучил новые меры поддержки для предпринимателей.

    Кабмин выделил более 81,1 млрд рублей на помощь предприятиям МСБ

    Поддержкой смогут воспользоваться более 970 тыс. организаций.

    Разъяснен порядок применения пониженных тарифов страховых взносов для субъектов МСП

    ФНС России разъяснила порядок исчисления страховых взносов по пониженным тарифам для субъектов малого и среднего предпринимательства.

    Опрос «Реализация мер поддержки малого и среднего бизнеса в период пандемии»

    Общероссийский народный фронт при поддержке Минэкономразвития РФ запустил опрос о доступности малому и среднему бизнесу первоочередных мер поддержки.

    Крымских бизнесменов поддержат в период COVID-19

    Фонд поддержки предпринимательства Крыма принял ряд мер по поддержке и организации работы бизнеса в период COVID-19.

    Ещё одно предприятие получило поддержку «Территории Бизнеса»

    Производственная компания «Ходовые системы» реструктуризировала в «Территории Бизнеса» действующие займы на общую сумму 18 млн рублей.

    Власти Самарской области встретятся с предпринимателями онлайн

    14 мая министерство экономического развития и инвестиций Самарской области проведёт очередную открытую онлайн-встречу с предпринимателями региона.

    В Кировской области начали производство дезинфицирующих кабин

    ООО «Сфера Принт», специализирующееся на производстве наружной рекламы, начало выпускать уникальные дезинфицирующие кабины для общественных мест.

    http://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/anticrisis/kreditnye-kanikuly-dlya-malogo-i-srednego-biznesa

    Меры поддержки граждан по кредитам

    • Меры поддержки граждан по кредитам - картинка 15
    • Меры поддержки граждан по кредитам - картинка 16
    • Меры поддержки граждан по кредитам - картинка 17
    • Меры поддержки граждан по кредитам - картинка 18
    • Меры поддержки граждан по кредитам - картинка 19

    По итогам совещания у Первого зампредседателя Правительства РФ А.Р. Белоусова Минэкономразвития внесло на рассмотрение кабмина проект распоряжения о выделении из резервного фонда Правительства РФ бюджетных ассигнований в размере 2,6 млрд. рублей на оказание помощи субъектам малого и среднего предпринимательств наиболее пострадавшим от последствий распространения коронавирусной инфекции. Целевое назначение средств – обеспечение неотложных нужд для поддержки и сохранения занятости, Минэкономразвития возьмет на себя контроль целевого и эффективного распоряжения бюджетными ассигнованиями.

    Субсидия, предоставляемая кредитным организациям, позволит предпринимателям взять займ под «ноль» процентов. Но к заемщику предъявляются условия: он должен являться субъектом МСП в категории «малое предприятие» или «микропредприятие», осуществлять свою деятельность не менее 1 года, в отношении него не должна быть введена процедура банкротства.

    Заемщик сможет оплатить основной долг по окончании кредитного договора, или с 1 октября 2020 года, в соответствии с графиком.

    Предложенные меры позволят поддержать стабильность на рынке труда и избежать резкого роста безработицы в связи с распространением новой коронавирусной инфекции.

    http://www.economy.gov.ru/material/news/ekonomika_bez_virusa/postradavshie_msp_smogut_poluchit_besprocentnye_kredity_na_podderzhku_zanyatosti.html

    Банк России утвердил дополнительные меры по поддержке граждан, экономики

    Меры поддержки граждан по кредитам - картинка 20

    В дополнение к ранее принятым мерам и в соответствии с поручениями Президента Российской Федерации от 25 марта 2020 года, Банк России принял решение реализовать комплекс мер, направленных на поддержку наиболее уязвимых отраслей экономики и граждан-заемщиков, столкнувшихся с сокращением доходов в результате пандемии, а также ряд временных регулятивных послаблений для финансовых организаций с целью сохранения их потенциала по кредитованию экономики.

    1. Меры по защите интересов заемщиков-граждан, пострадавших от распространения пандемии

    Многие граждане, в том числе индивидуальные предприниматели и самозанятые, столкнулись со снижением доходов в результате пандемии и испытывают объективные сложности с исполнением своих обязательств перед кредиторами.

    1.1. В целях ограничения негативного влияния пандемии на финансовое благополучие граждан в текущей ситуации Банк России:

    • рекомендует кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам в случае обращения заемщика с заявлением о реструктуризации его долга из-за снижения уровня дохода с 1 марта 2020 года, приводящего к объективным сложностям с исполнением кредитных обязательств, оперативно рассматривать и принимать решение об удовлетворении такого заявления заемщика. При этом кредиторам в таких случаях рекомендуется не начислять заемщику повышенные проценты, штрафы и пени;
    • предоставляет кредитным организациям возможность не признавать такие кредиты реструктурированными в целях формирования резервов до 30 сентября 2020 года, если по указанным кредитам длительность просроченной задолженности не превосходила 30 дней на 1 марта 2020 года;
    • дает микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам возможность не признавать такие займы реструктурированными до 30 сентября 2020 года, если по указанным займам длительность просроченной задолженности не превосходила 30 дней на 1 марта 2020 года.

    1.2. В целях защиты граждан от негативного влияния на кредитную историю событий, связанных с реструктуризацией задолженности в связи с распространением коронавирусной инфекции, и для сохранения у таких заемщиков полноценной возможности привлекать кредиты и займы в дальнейшем Банк России:

    • подготовит предложения по внесению изменений в Федеральный закон «О кредитных историях», направленные на недопущение негативного влияния событий реструктуризации задолженности на кредитную историю и индивидуальный рейтинг гражданина в связи с распространением коронавирусной инфекции в период с 1 марта 2020 года по 30 сентября 2020 года;
    • до момента внесения поправок в Федеральный закон «О кредитных историях» Банк России будет рекомендовать бюро кредитных историй не учитывать события реструктуризации долга по таким кредитам при формировании индивидуального рейтинга гражданина.

    2. Меры по поддержке уязвимых отраслей

    По мере развития пандемии расширяется перечень секторов экономики, которые испытывают сложности. Некоторые виды организаций столкнулись с ограничением работы в рамках реализации мер по сдерживанию пандемии, что приводит к существенному сокращению их доходов. В связи с этим Банк России принимает меры по поддержанию кредитования, в том числе на выплату заработной платы сотрудникам, и по снижению нагрузки, связанной с обслуживанием бизнесом действующих кредитов.

    2.1. Банк России считает целесообразным распространить ряд мер, принятых ранее в целях поддержания кредитования организаций малого и среднего бизнеса, транспорта и туризма (включая гостиничный бизнес), на дополнительный перечень отраслей:

    • организация общественного питания;
    • деятельность в области искусства, спорта и отдыха и организации развлечений;
    • деятельность по организации конференций и выставок;
    • образовательные услуги;
    • деятельность по сдаче в аренду собственных или арендованных нежилых зданий и помещений (выставочные залы, торгово-развлекательные площади, непродовольственная розничная торговля);
    • розничная торговля непродовольственными товарами;
    • стоматологическая практика.

    По кредитам организаций данных отраслей, реструктурированным в связи с пандемией, Банк России предоставляет кредитным организациям возможность до 30 сентября 2020 года не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заемщика.

    Банк России также дает кредитным организациям возможность до 30 сентября 2020 года принимать решение о неухудшении оценки финансового положения заемщика для целей формирования резервов под потери, в случае если ухудшение финансового положения заемщика произошло после 1 марта 2020 года и обусловлено распространением пандемии.

    2.2. Валютные кредиты несут повышенные риски, в первую очередь если у заемщика отсутствуют необходимые доходы в иностранной валюте. На фоне возросшей волатильности на валютном рынке ряд заемщиков может обратиться в банк с целью изменения валюты кредитования на рубли, что будет способствовать снижению кредитных рисков. В связи с этим Банк России:

    — рекомендует кредитным организациям в период до 30 сентября 2020 года в случае обращения заемщика с заявлением о реструктуризации его долга, предусматривающей изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на валюту Российской Федерации, оперативно рассматривать такие обращения;

    — предоставляет возможность в период до 30 сентября 2020 года не ухудшать по таким реструктурированным ссудам оценку качества обслуживания долга и (или) финансового положения заемщика, осуществленную на 1 марта 2020 года.

    2.3. Банк России по результатам дополнительных консультаций с банковским и предпринимательским сообществом, а также в связи с проработкой совместно с Правительством России программы предоставления субъектам МСП кредитов на выплату заработной платы принял решение уточнить параметры нового механизма поддержки кредитования субъектов МСП. В рамках ранее утвержденного совокупного лимита до 150 млрд рублей будет направлено на поддержку кредитования банками субъектов МСП с целью бесперебойного выполнения ими обязательств по заработной плате перед сотрудниками.

    3. Меры по повышению доступности онлайн-торговли

    В условиях распространения пандемии коронавируса дистанционная торговля становится все более важной для населения и предприятий. В связи с этим Банк России:

    • принял решение ограничить максимальное значение эквайринговых комиссий по онлайн-покупкам и установить их на период с 15 апреля по 30 сентября 2020 года на уровне не более 1% (в настоящее время эквайринговая комиссии в среднем составляет 1,2–2,2% в зависимости от типа карты или категории товара).

    Это позволит гражданам не выходя из дома осуществлять онлайн-покупки, а также даст возможность торгово-сервисным предприятиям (ТСП) предлагать товары повседневного спроса с доставкой на дом.

    Снижение комиссий предусмотрено для ТСП, занимающихся розничной продажей продуктов питания и еды, лекарств и иных товаров медицинского назначения, одежды, товаров повседневного спроса. При этом данное снижение для бытовой техники, электроники и средств связи установлено при покупке товаров на сумму не более 20 тыс. рублей.

    4. Меры по смягчению регулирования ликвидности системно значимых кредитных организаций

    В текущей ситуации системно значимым банкам целесообразно предоставить льготный режим соблюдения показателя краткосрочной ликвидности Н26 (Н27), чтобы у них было больше возможностей по кредитованию экономики. В дополнение к объявленному снижению платы за право пользования безотзывной кредитной линией с 0,5 до 0,15% Банк России:

    • увеличил максимальный совокупный лимит по безотзывным кредитным линиям с 1,5 до 5 трлн рублей на период с 1 апреля 2020 года по 31 марта 2021 года;
    • принял решение по 30 сентября 2020 года не считать нарушением норматива Н26 (Н27) снижение фактического значения норматива Н26 (Н27) в результате недостатка высоколиквидных активов и иных альтернативных инструментов, вследствие ограниченной возможности пролонгации или привлечения денежных средств на срок свыше 30 календарных дней.

    При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна

    http://aftershock.news/?q=node/847791&full

    Добавить комментарий

    Мы в соцсетях

    Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях